O seguro residencial e as coberturas parecem um bicho de sete cabeças para muita gente. É por isso que saber explicar cada detalhe pode fazer a diferença entre realizar uma venda ou não.
Se você entende um pouco das coberturas do seguro residencial, sabe que elas podem variar. Tanto de acordo com a seguradora quanto com os extras incluídos na contratação.
É por isso que, hoje, nós vamos detalhar quais as coberturas do seguro residencial. A ideia é oferecer um panorama mais generalizado com:
- Informações básicas;
- Possibilidades de contratação extra;
- O que o seguro residencial não cobre;
- Assistência no seguro residencial;
- Principais dúvidas sobre o tema.
Então, nos acompanhe nesta matéria especial de seguro residencial: coberturas.
Seguro residencial: o que cobre?
As coberturas no seguro residencial podem ser de dois tipos. A primeira, de contratação obrigatória. E a segunda, de contratação opcional.
Vamos começar pela primeira. A contratação obrigatória também é chamada de básica. Porque estão incluídas em um tipo de pacote mínimo do seguro residencial. Como tudo relacionado a seguros, essas coberturas variam conforme a seguradora.
As principais informações do seguro residencial, inclusive as coberturas, são encontradas nas condições gerais de cada seguradora. E, para visualizarmos melhor, selecionamos duas para avaliar. Todas as informações deste material foram retiradas das condições gerais disponíveis nos sites da Tokio Marine e Bradesco Seguros.
A respeito das coberturas de contratação obrigatória, podemos destacar:
- Incêndio;
- Queda de raio;
- Explosão;
- Fumaça;
- Queda de aeronaves.
Essas são as básicas e são comuns aos dois materiais analisados. Contudo, a Bradesco Seguros ainda incluí, na contratação obrigatória:
- Impacto de veículos terrestres, aéreos, marítimos e ferroviários, de objetos, máquinas, equipamentos ou corpos (de pessoas ou animais);
- Tumultos, greves e lockout;
- Reembolso das despesas com recomposição de documentos.
Isso exemplifica o que dissemos sobre as coberturas no seguro residencial. Elas dependem muito da seguradora.
Contratações opcionais no seguro residencial
Já as coberturas de contratação opcional no seguro residencial tendem a ser bastante abrangentes. Nós também separamos alguns exemplos que são mais procurados ou mais inusitados. Também com base nas condições gerais mencionadas acima. Confira:
- Danos elétricos;
- Danos ao jardim;
- Hole-in-one (para os jogadores de golfe);
- Tacos de golfe;
- Joias e relógios;
- Obras de arte e bens culturais;
- Quebras de vidros, espelhos, mármores e granitos;
- Responsabilidade civil (RC) familiar;
- Responsabilidade civil (RC) danos morais;
- Roubo e subtração de bens com arrombamento;
- Vazamento de tubulações;
- Vendaval, furacão, tornado, ciclone e granizo.
Muitas outras coberturas podem ser contratadas à parte. Isso varia de acordo com as necessidades e objetivos do cliente. E as possibilidades de cada seguradora. Por isso,vale ficar de olho no tópico seguro residencial: coberturas de cada companhia.
Mas o seguro residencial não cobre tudo
Outro ponto que precisa de atenção são os riscos excluídos. Todos os itens do seguro residencial: coberturas contam com uma lista de exceções.
Essas exceções dizem respeito a hipóteses em que aquele risco não estará coberto. Mesmo com a cobertura contratada. Observe a lista em cada contratação.
Também esteja atento à lista geral de exclusões. Ela vale para todas as coberturas. Selecionamos alguns exemplos para você se atentar:
- Danos morais decorrentes dos sinistros;
- Danos estéticos;
- Danos causados por construção, demolição, reconstrução ou alteração estrutural do imóvel. Bem como qualquer tipo de obra, reforma, inclusive instalação e montagem
- Radiações;
- Danos causados por terremotos, tremores de terra, maremotos e maresia;
- Explosão de pólvora, fogos de artifícios e similares;
- Desgaste natural, fadiga, falta de manutenção. Manutenção inadequada (que não atende às recomendações mínimas especificadas pelo fabricante), má conservação, deficiência de funcionamento. Defeito de fabricação ou de material, erro de projeto, instalação, montagem e/ou teste. Danos causados por negligência no trato, deterioração gradativa, erosão, oxidação, vício próprio, desarranjo mecânico. Danos causados por insetos, roedores, aves, pássaros e quaisquer tipos de animais;
- Poluição, intoxicação, contaminação, umidade e infiltração;
- Inundação resultante do transbordamento de rios navegáveis;
- Infiltração de água ou qualquer outra substância. Inclusive danos causados por água de torneiras ou registros. Ainda que deixados abertos inadvertidamente. Danos causados por água do mar proveniente de ressaca. Por entrada de chuva ou neve no interior do edifício aberto ou com defeitos em portas, janelas, respiradouros ventiladores etc.;
- Falhas ou defeitos preexistentes à data de início de vigência do seguro;
- Danos decorrentes de falhas profissionais;
- Qualquer tipo de roubo, furto ou saque durante ou imediatamente após a ocorrência de um dos riscos cobertos;
- Furto de qualquer espécie, estelionato, extravios ou o simples desaparecimento inexplicável dos bens;
- Imóveis tombados e/ou preservados pelo patrimônio histórico;
- Erros ou falhas de construção;
- Danos causados por corrosão, incrustação, ferrugem, umidade, mofo, vapores e vibrações;
- Painel solar (fotovoltaico) e/ou equipamentos de energia solar que não estejam devidamente instalados;
- Riscos cibernéticos e perdas financeiras, materiais ou corporais decorrentes de atividades maliciosas cibernéticas internas ou externas;
- Perda de dados, informações eletrônicas ou softwares de computadores eletrônicos. Exceto os oficiais e não customizados e cuja existência seja devidamente comprovada;
- Danos decorrentes da prática de esportes, tais como: golfe, caça (inclusive submarina), tiro ao alvo, equitação, esqui aquático, surf, windsurfe, jet-ski ou moto aquática, voos livres e a vela, pesca, canoagem, esgrima, boxe, artes marciais, motociclismo, asa delta, paraquedismo, ultraleve, arco e flecha e balonismo;
- Danos de qualquer espécie causados a animais;
- Calçada e qualquer bem que estiver sobre a mesma, estando ou não fixado;
- Despesas com documentação para comprovação de sinistro;
- Inundação ou alagamento, causado por transbordamentos de rios e/ou enchentes de quaisquer espécies que causar danos a qualquer parte do imóvel segurado;
- Multas impostas ao segurado. Bem como despesas, orçamentos, projetos de qualquer natureza, relativos a ações, processos criminais ou demais tipos de processos (salvo RC familiar).
Viu só quanta coisa? É por isso que reforçamos a necessidade de ficar atento. E alertar seu cliente para que ele feche o melhor negócio possível.
Seguro residencial: assistência
E o melhor negócio possível tem a ver, também, com custo benefício. Certo? É por isso que o seguro residencial é, muitas vezes, visto – e vendido – como bastante vantajoso. Mais do que as coberturas, o seguro residencial conta com pacotes de assistência.
As assistências são serviços, emergenciais ou não, de manutenção. A contratação básica do seguro residencial, por exemplo, já conta com um pacote básico de assistências.
E este pacote básico de assistência costuma conter:
- Eletricista;
- Chaveiro;
- Segurança e vigilância;
- Limpeza;
- Encanador;
- Vidraceiro;
- Pedreiro;
- Técnico em eletrodomésticos e eletroeletrônicos;
- Marceneiro;
- Serralheiro;
- Pintor.
Algumas seguradoras ainda disponibilizam alguns desses serviços no sistema 24 horas. As chances do segurado precisar de um serviço de assistência é muito alto. Muitas vezes é maior do que as chances de precisar acionar uma cobertura.
E não para por aí. As seguradoras ainda oferecem possibilidades de contratação VIP ou especial. Isso quer dizer que também é possível contratar assistências extras.
E algumas podem valer bastante a pena. Veja algumas opções:
- Consultoria de sustentabilidade;
- Retirada e descarte de móveis e eletrônicos;
- Assistência a computadores (que pode ser muito interessante para quem trabalha na modalidade home office);
- Instrução para instalação e configuração de GPS e smartphones;
- Inspeção domiciliar (que pode incluir revisão da instalação elétrica, troca de lâmpadas, tomadas e interruptores. Verificação de possíveis vazamentos e instalação de olho mágico. Lubrificação de fechaduras e dobradiças. Limpeza da caixa d’água, calhas, ralos, sifões e ar-condicionado. Rejuntamento e substituição de telhas etc.);
- Instalação de chuveiro, torneira elétrica, telas e suporte para TV;
- Locação de caçamba;
- Remanejamento de móveis dentro da própria residência;
- Serviços gerais (como fixação de quadros, prateleiras, persianas, varal, objetos de decoração, kit de banheiro e varão de cortina, incluindo a colocação da cortina).
Viu quantas opções são possíveis com a contratação do seguro residencial? Coberturas e assistências podem se complementar para uma negociação satisfatória.
Dúvidas que todo mundo tem...
Mesmo assim, algumas dúvidas são muito comuns antes de contratar o seguro residencial. As coberturas podem ser confundidas com as assistências. Cabe a você, corretor de seguros, elucidar. Assim, preparamos um material que pode ajudar. Confira!
Seguro residencial cobre vazamento?
É muito comum que o seguro residencial: coberturas de contratação obrigatória não cubra vazamentos. A possibilidade é da contratação extra ou à parte. Nossa dica é ficar de olho nos riscos excluídos. Tanto na contratação da cobertura de vazamento quanto na lista geral de exclusões.
Seguro residencial cobre alagamento?
Não são todas as seguradoras que oferecem essa cobertura. Mas algumas até têm essa opção. Segundo Warley Ribeiro, corretor credenciado Susep e sócio-diretor da A10 Brasil Corretora de Seguros, ela não tem histórico de vasta contratação
“Geralmente, é feita uma inspeção de risco por parte da seguradora. Especialmente para entender se já existe histórico de alagamento no local. Tem grandes chances das seguradoras não aceitarem”, explica.
Seguro residencial cobre vendaval?
No seguro residencial: coberturas de contratação obrigatória, a cobertura de vendaval não entra. Mas isso não impede que ela seja contratada paralelamente. Só é importante se atentar que o vendaval é mencionado nos riscos excluídos. Não deixe de conferir as condições gerais de cada seguradora e procurar, especificamente, por este tópico.
Seguro residencial cobre rachaduras?
Sem muitas delongas, comumente, o seguro residencial não cobre rachaduras. Não custa avaliar e analisar com as seguradoras, certo? Mas, o mais comum, é que as rachaduras sejam incluídas nos riscos excluídos. Então, se o seu cliente procura por essa cobertura, redobre a atenção.
Seguro residencial cobre dedetização?
Este ponto pode ser incluído nas assistências. E, sim, algumas seguradoras podem oferecer este serviço. Ele não costuma estar contemplado nos pacotes mais básicos. Mas a contratação paralela pode ser possível.
Seguro residencial cobre desabamento?
Esta dúvida está diretamente ligada à próxima. Isso porque seus conceitos podem se confundir. Então, vamos aproveitar o espaço para esclarecer. O desabamento é quando ocorre a queda de uma construção. Ou de obras construídas pelo ser humano, como muros, pontes etc.
Essa contratação também deve ser feita à parte. E pelas seguradoras que a oferecem.
“Quando uma pessoa vai buscar seguro residencial que cobre desabamento, ela já está preocupada com um muro que pode cair, por exemplo. É feita uma inspeção e, muitas vezes, a proposta não é aceita”, ressalta Ribeiro.
Seguro residencial cobre desmoronamento?
Já para os casos de desmoronamento, é importante saber que ele ocorre no solo. Contudo, funciona da mesma forma nas seguradoras.
“Provavelmente, a pessoa que quer contratar o seguro residencial que cobre desmoronamento já mora em área de risco. Ela já está alerta com um barranco, por exemplo, que pode desmoronar e atingir sua casa”, ilustra Ribeiro.
É por isso que as seguradoras também, na maioria das vezes, realizam a inspeção. E podem acabar não aceitando a proposta de seguro.
Seguro residencial cobre roubo de bicicleta?
Willian Valdo, corretor de seguros da Vigência Corretora de Seguros, comenta que, em alguns casos, sim! Quando questionado, ele destacou a possibilidade dessa contratação à parte com algumas seguradoras. Lembre-se de que isso não está incluído na contratação obrigatória do seguro residencial. Mas você pode levar essa demanda para as seguradoras e adicionar a cobertura.
Seguro residencial cobre TV queimada?
Sim. É possível ter cobertura do seguro residencial para TV queimada. Vamos ao primeiro exemplo. Houve uma queda de raio comprovada. E a cobertura contra queda de raio é de contratação obrigatória. Então, a TV queimada está coberta. Agora, em caso de danos elétricos, por exemplo, a contratação é à parte. Assim, se tiver a cobertura contratada, a TV queimada também estará coberta. É uma boa dica, certo?
Seguro residencial cobre aluguel?
E, por fim, uma das principais dúvidas dos clientes. E o aluguel? Uma das coberturas adicionais também pode ser a Despesa com Aluguel. Por exemplo, o imóvel ficou inabitável por conta de um sinistro indenizável. Esse tipo de cobertura garante o pagamento do valor do aluguel contratado. E em casos de desemprego? Podemos te adiantar que, nesses casos, não.
Seguro residencial: coberturas, assistências e a Rede Lojacorr
Agora que você já sabe um pouco mais sobre seguro residencial: coberturas e assistências, que tal conhecer melhor a Rede Lojacorr? Nós temos parceria com mais de 40 seguradoras, sendo que 14 delas contam com seguro residencial. É hora de subir o nível de competitividade do mercado de seguros e se destacar!
