Antes de falarmos sobre o que é seguro empresarial, é importante começar entendendo a realidade das empresas no Brasil. Afinal, o mercado de seguros está em constante crescimento e, com isso, surgem mais oportunidades para os corretores oferecerem a proteção certa para os empreendimentos. Vamos lá!
Atualmente, o Brasil conta com mais de 21 milhões de empresas ativas, segundo o Boletim do Mapa de Empresas do Governo Federal. Só em agosto de 2024, foram abertas 374 mil novas empresas – isso significa que, a cada 17 horas, nasce uma nova oportunidade para quem sabe como proteger esses negócios com o seguro empresarial.
Agora, você pode estar pensando: “Não é tão fácil assim.” E é verdade! Convencer um empreendedor sobre a importância de proteger seu negócio envolve desafios. Muitos proprietários ainda desconhecem os riscos que enfrentam diariamente sem uma cobertura adequada.
Mas, ao mesmo tempo, é aí que entra a sua oportunidade como corretor. Entender o que é o seguro empresarial e como ele funciona é o primeiro passo para oferecer soluções personalizadas e ajudar seus clientes a protegerem o que construíram.
Neste artigo, vamos explorar os principais pontos sobre o seguro empresarial e como ele pode se tornar um diferencial no seu portfólio.
Continue lendo para descobrir mais!
Como o seguros empresarial protege uma empresa?
O seguro empresarial funciona de maneira prática e eficiente, garantindo a proteção do patrimônio e das operações de uma empresa. O processo é simples: como em qualquer outro segmento, ao contratar o seguro, a empresa paga um prêmio — ou seja, o valor do seguro — e recebe a cobertura para riscos específicos que estão definidos na apólice.
Se ocorrer algum evento coberto, como incêndios, panes elétricas ou outros imprevistos, a seguradora entra em ação. Ela indeniza a empresa de acordo com os valores e condições previamente acordados na apólice, assegurando que o negócio possa se recuperar rapidamente.
Existem diversos tipos de seguro empresarial, como seguro patrimonial, de vida, de saúde e até odontológico. Contudo, o princípio de funcionamento é o mesmo: a empresa contrata uma cobertura e passa a estar protegida, seguindo as diretrizes estipuladas na apólice.
E aqui entra o elemento base: a apólice. Fundamental para o entendimento do seguro, a apólice contém todas as informações sobre o contrato, incluindo os objetos segurados, cláusulas, tipos de cobertura, condições para acionar o seguro e os valores de indenização.
A partir do momento em que o seguro entra em vigor, a empresa fica resguardada contra uma série de situações que poderiam prejudicar suas operações. Em caso de sinistro, o responsável pela empresa deve acionar a seguradora, e assim, os danos serão reparados, permitindo que o negócio continue a funcionar sem maiores interrupções.
Lembre-se: quando você conscientiza seus clientes sobre a importância do seguro empresarial e como ele cuida do negócio deles, você demonstra seu conhecimento e constrói uma relação de confiança.
Quem precisa contratar um seguro empresarial?
A resposta é clara: toda empresa que deseja proteger seu patrimônio e garantir a continuidade das operações deve considerar a contratação de um seguro empresarial, independentemente do seu porte ou segmento.
De toda forma, é importante entender o que é seguro empresarial para variados tipos de empresas. Vamos ver os principais:
Pequenas e microempresas
As pequenas e microempresas são a espinha dorsal da economia brasileira e, muitas vezes, enfrentam riscos financeiros maiores devido ao seu tamanho e recursos limitados. Um imprevisto, como um incêndio ou um roubo, pode impactar significativamente a operação e, em casos extremos, até levar ao fechamento do negócio.
Portanto, é importante que esses empreendedores tenham um seguro que cubra seu espaço físico, equipamentos e estoque, para que se recuperem rapidamente, caso aconteça qualquer incidente.
Médio e grande porte
As empresas de médio e grande porte se beneficiam de um seguro empresarial, mas por motivos que vão além da proteção física. Nesse caso, a cobertura pode incluir seguros contra perdas financeiras, interrupções de negócios e até responsabilidade civil.
Comércio e indústria
Comércios e indústrias precisam proteger tanto seus produtos quanto os processos de produção. Pense em um restaurante que sofre um sinistro e perde seus equipamentos de cozinha ou em um fabricante que tem sua linha de produção parada devido a uma falha elétrica. Sem um seguro empresarial, os custos para repor esses danos podem ser exorbitantes, por consequência, o faturamento e a capacidade de cumprir compromissos com os clientes ficará comprometida.
Serviços
Já no setor de serviços, a principal preocupação pode ser a responsabilidade civil. Empresas de consultoria, escritórios de contabilidade, advocacia e até clínicas médicas lidam com dados sensíveis e riscos específicos. O seguro empresarial com a responsabilidade civil ajuda a proteger essas empresas de ações judiciais que possam surgir devido a erros profissionais.
É um engano pensar que empresas digitais não precisam de seguro. Startups de tecnologia, por exemplo, têm investimentos significativos em equipamentos, softwares e, principalmente, em dados. Um ataque cibernético, um roubo de informações ou falhas técnicas podem causar prejuízos severos, e um seguro empresarial voltado para riscos digitais é vital para mitigar essas ameaças.
No final das contas, qualquer negócio que valorize suas operações, ativos e reputação deve considerar o que é seguro empresarial como uma estratégia para assegurar a continuidade do negócio.
MEI também pode contratar seguro empresarial?
Sim, o MEI (Microempreendedor Individual) pode — e deve! — contratar um seguro empresarial. Embora muitas pessoas acreditem que o que é seguro empresarial se restringe a empresas de maior porte, a realidade é que os microempreendedores enfrentam riscos semelhantes aos das grandes empresas. Por isso, é fundamental que o microempreendedor proteja seu negócio.
O seguro empresarial para MEI funciona de maneira similar ao seguro para outras empresas, com coberturas que protegem o patrimônio, equipamentos, mercadorias e até a responsabilidade civil do microempreendedor.
Um exemplo prático é um MEI que possui um pequeno escritório de contabilidade. Caso ocorra um incêndio ou um roubo, o seguro empresarial pode cobrir os danos ao imóvel e aos equipamentos, evitando grandes prejuízos e permitindo que o negócio se recupere rapidamente.
Outra situação comum é quando o MEI tem um ponto comercial, como uma loja ou restaurante. Se houver uma pane elétrica que resulte na perda de mercadorias refrigeradas, um seguro pode ajudar a cobrir esses custos. Além disso, no caso de um incidente que cause danos a terceiros (como um cliente que se machuca no estabelecimento), a cobertura de responsabilidade civil pode ajudar a evitar problemas legais e financeiros para o empreendedor.
Assim como nas médias ou grandes empresas, os seguros empresariais para o MEI são flexíveis e podem ser adaptados às necessidades específicas de cada tipo de negócio. As coberturas costumam ser acessíveis, já que são pensadas para caber no orçamento dos pequenos empresários. Falaremos mais sobre as coberturas em seguida.
Como abordar o assunto?
Então, corretor, quando você explicar o que é seguro empresarial para um MEI, fale sobre os benefícios de maneira simples e objetiva, ressalte que a proteção é um investimento na continuidade e segurança do negócio. Afinal, para o microempreendedor, um problema desses pode significar uma interrupção nas operações e uma perda financeira significativa — algo que o seguro ajuda a evitar.
Dica: ao abordar o tema com um MEI, utilize exemplos próximos, com os quais ele possa se identificar, mostrando o valor do seguro de forma prática e concreta. Certamente a negociação será mais eficiente e aumentará as chances de fechamento do contrato.
Há alguma lei específica que regula o seguro empresarial?
O seguro empresarial se enquadra nas regras do Código Civil Brasileiro (Lei nº 10.406/2002) e do Decreto-Lei nº 73/1966, que organizam o Sistema Nacional de Seguros Privados.
As apólices de seguro empresarial devem seguir as normas estabelecidas pela SUSEP, que exigem clareza nas coberturas, exclusões, valores de indenização e procedimentos para sinistros.
Então, durante a negociação, dê ênfase também na regulamentação e na fiscalização pela SUSEP. Isso reforça a segurança e confiabilidade do seguro empresarial, e ajuda a construir um processo de venda mais sólido.
O que as empresas arriscam ao não terem um seguro empresarial?
Embora o seguro empresarial não seja obrigatório, ele é altamente recomendado. Mas quando o cliente não entende bem o que é seguro empresarial e opta por não contratá-lo, ele está se expondo a riscos significativos, que podem custar mais do que o valor da própria apólice. Veja alguns pontos importantes a considerar:
Perdas financeiras significativas
Se a empresa do seu cliente enfrenta um incêndio, uma inundação ou um roubo. Sem o seguro empresarial, todos os custos recaem sobre ele. O que poderia ser facilmente gerido por meio de uma apólice pode se transformar em uma crise financeira.
Interrupção das operações
Se um evento inesperado acontece e a empresa precisa interromper suas atividades, como após um incêndio que danificou o estoque, o impacto na receita é imediato, com a possibilidade, inclusive, da descontinuidade do negócio.
Processos e responsabilidades
Com um dano ao patrimônio de terceiros ou um acidente dentro da empresa, quem vai arcar com os custos? O empreendedor vai enfrentar ações judiciais e multas sem a proteção necessária.
Acidentes de trabalho
A segurança dos funcionários deve ser uma prioridade. Em caso de algum tipo de acidente, sem o suporte de um seguro empresarial para cobrir despesas médicas ou indenizações, a situação pode rapidamente se tornar insustentável e levar a problemas legais.
Danos à reputação
Falhas de segurança ou erros operacionais podem arruinar a imagem de uma empresa. Resolver esses problemas pode ser demorado e custoso, e o resultado: a perda de confiança por parte dos clientes.
Portanto, corretor, fica claro que se o cliente entender o que é seguro empresarial, ele vai entender que precisa sim, se proteger de muita dor de cabeça, ou até prejuízos, que fatalmente podem acontecer. Vai muito além de ser uma despesa, trata-se da continuidade e a segurança do negócio.
Agora que você já sabe o que é seguro empresarial e a importância dessa proteção para os negócios, que tal dar um passo adiante? Inscreva-se gratuitamente no nosso treinamento de como vender seguro empresarial e aprenda a oferecer as melhores soluções para seus clientes.
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Aproveite essa oportunidade e torne-se um corretor ainda mais preparado para enfrentar os desafios do setor!
