Muitas vezes, explicar o que é seguro residencial pode ser uma tarefa um tanto quanto complexa. Isso porque nem sempre as pessoas compreendem, em primeiro lugar, o que é um seguro.
A intangibilidade desse produto faz com que seus benefícios não sejam percebidos com a mesma rapidez ou clareza que outros. Por isso, cabe a você, corretor de seguros, explicar o que é um seguro residencial. E todo o valor que ele tem agregado.
Se você também está em dúvida de como esclarecer o que é seguro residencial, preparamos este material para te auxiliar. Aqui você encontra dicas de especialistas e profissionais do mercado de seguros. E, com certeza, terminará de ler este artigo com muitas ideias. Vamos lá?
1- Entenda a relação entre as pessoas e seus lares
Para começar a conversa, você precisa entender que a relação entre as pessoas e seus lares mudou. Nos últimos anos, o brasileiro passou muita coisa. E as casas se tornaram muito mais do que só o lugar de descanso.
Você deve estar se perguntando o que isso tem a ver com o que é seguro residencial. Você já vai ver…
Antes, confira uma pequena lista de exemplos do que foi transferido para dentro de casa:
- Salas de reuniões;
- Cinemas;
- Restaurantes;
- Academias;
- Encontros;
- E muito mais…
Você pode identificar o que é seguro residencial a partir desse exemplo. É o reforço do sentimento de proteção e segurança. Comumente associado ao lar. E não, necessariamente à casa em sua concepção estrutural.
2- Conheça o conceito de o que é seguro residencial
Se nem você souber, exatamente, o que é um seguro residencial, como vai conseguir convencer seu cliente de que optar por um é importante? É por isso que falamos com Serena Dias, Closer – Inside Sales da Rede Lojacorr. Ela tem mais de 19 anos de atuação no mercado segurador e em corretora de seguros.
“O seguro residencial é o tipo de seguro que protege a residência, o imóvel particular”, indica. Essa é uma resposta direta e resumida para começar a definir o que é seguro residencial. Ele também é conhecido como seguro de casa ou seguro de apartamento. Mas não deve ser confundido com outros termos.
Estabelecer o que é seguro residencial também envolve explicar o que são coberturas, assistências e até sinistro. Mas, antes, vamos desconstruir alguns conceitos.
3- Identifique o que não é seguro residencial
Não é difícil encontrar pessoas por aí que acreditam que seguro residencial é a mesma coisa que:
- Seguro incêndio;
- Seguro condomínio;
- Seguro imobiliário (ou seguro de imóvel);
- Seguro predial (ou seguro de prédio).
Então, quem quer saber apresentar exatamente o que é seguro residencial precisa saber separá-lo desses outros termos. E é para isso – também – que estamos aqui.
No primeiro caso, você pode acessar um material completo aqui. Que, inclusive, explica o que é IDT no seguro residencial. Spoiler: a sigla significa Incêndio Decorrente de Tumulto.
Mas, para resumir, o seguro de incêndio faz parte da lista de coberturas de contratação obrigatória do seguro residencial. Ter isso em mente ajuda na significação de o que é esse seguro.
Ele também pode ser contratado de forma individualizada. Ou seja, fora da contratação do seguro residencial. E, nos contratos de aluguel, o seguro de incêndio é obrigatório. Contudo, Serena explica que esse seguro pode substituir o seguro de incêndio nesses casos. Afinal, a cobertura contra incêndio se encontra no seguro residencial.
Já quando pensamos em o que é seguro residencial X seguro de condomínio, temos uma diferença mais paralela. Enquanto o seguro residencial está ligado à propriedade particular, o de condomínio tem a ver com o coletivo.
“O seguro condomínio cobre as áreas comuns do condomínio. Escadas, salão de festas, áreas de lazer entre outros espaços coletivos. Também cobre riscos que podem vir do condomínio para dentro da residência particular”, detalha Serena. Não tem a ver com o que é seguro residencial, né?
Já na relação seguro residencial X seguro imobiliário, este se assemelha ao seguro de incêndio. Segundo Warley Ribeiro, corretor credenciado Susep (Superintendência de Seguros Privados) e sócio-diretor da A10 Brasil Corretora de Seguros, o seguro para imóvel seria o seguro residencial. Mas com limitações e exigência em contratos.
“Geralmente, são fechados por lotes na própria imobiliária, que encaminha para a seguradora. Não tem apólice, mas um certificado emitido pela seguradora.” Isso também é importante para dar a noção de o que é seguro residencial e o que não é.
Algumas imobiliárias aceitam a apresentação de apólice de seguro residencial, com cláusula beneficiária a favor do proprietário no contrato de aluguel. Assim como no seguro de incêndio. Outras exigem que o seguro seja fechado com elas.
E, por fim, seguro residencial X seguro predial. Para fazer essa distinção, Ribeiro começa explicando que esse seguro pode ser para o prédio ou para o conteúdo. Então, “quando o seguro residencial for para o prédio, em caso de sinistro, somente a construção estará coberta. E, quando for só para conteúdo, a construção não estará coberta, somente os conteúdos, os bens”, relaciona.
É por isso que o seguro predial pode ser confundido tanto com o que é seguro residencial com cobertura só da estrutura, quanto com o seguro de condomínio.
Para ajustar o seu entendimento de o que é esse seguro com o do cliente, é interessante saber alguns detalhes das coberturas e assistências. Mas antes, tenha em mente o conceito de sinistro.
4- Delimite o que é sinistro no seguro residencial
Ter na ponta da língua alguns conceitos relacionados pode ajudar na definição de o que é seguro residencial. E sinistro é um desses conceitos. Por isso, conversamos com Matheus Andrade Campos, Especialista Educacional na Rede Lojacorr. Ele também é corretor certificado pela Susep.
Ele exemplifica. “Vamos supor que o risco de dano elétrico está previsto na apólice. E acontece uma descarga elétrica que concretiza o dano elétrico. Isso é o sinistro.” Então, em qualquer produto de seguro, o sinistro é a concretização do risco para o qual a apólice foi contratada.
Percebe que, para entender o que é esse seguro, precisamos analisar outros conceitos? Agora sim, vamos falar de cobertura e assistência no seguro residencial.
5- Diferencie cobertura e assistência
Parte de saber o que é seguro residencial é diferenciar cobertura e assistência. E, claro, explicar tudo bem certinho para o cliente.
A cobertura integra o que é seguro residencial. E está ligada à ocorrência de um sinistro. E é importante saber que esse seguro tem coberturas de contratação obrigatória e opcionais. Assim, em caso de sinistro, já é possível identificar se o risco estava coberto ou não.
As obrigatórias também são chamadas de básicas ou até de amplas, conforme a seguradora. E elas oferecem possibilidades diferentes, tanto para as opções obrigatórias quanto para as extras.
Já as assistências vêm em pacotes na definição de o que é seguro residencial. Com as coberturas de contratação obrigatória, o segurado garante um pacote básico de assistência. Algumas, inclusive, disponíveis 24 horas por dia.
Isso varia de acordo com cada seguradora, mas podemos listar alguns serviços mais comuns:
- Eletricista;
- Chaveiro;
- Segurança e vigilância;
- Limpeza;
- Encanador;
- Vidraceiro;
- Pedreiro;
- Técnico em eletrodomésticos e eletroeletrônicos;
- Marceneiro;
- Serralheiro;
- Pintor.
As assistências também podem ser contratadas à parte, em pacotes com serviços chamados de VIP ou especiais. Vale mencionar esse detalhe na caracterização de o que é seguro residencial.
Nessas opções, elas podem conter serviços como:
- Consultoria de sustentabilidade;
- Retirada e descarte de móveis e eletrônicos;
- Assistência a computadores;
- Instrução para instalação e configuração de GPS e smartphones;
- Inspeção domiciliar (revisão da instalação elétrica, troca de lâmpadas, tomadas e interruptores, verificação de possíveis vazamentos, instalação de olho mágico, lubrificação de fechaduras e dobradiças, limpeza da caixa d’água, calhas, ralos, ar-condicionado, rejuntamento e substituição de telhas etc.);
- Instalação de chuveiro, torneira elétrica, telas e suporte para TV;
- Locação de caçamba;
- Remanejamento de móveis dentro da própria residência;
- Serviços gerais (fixação de quadros, prateleiras, varal, objetos de decoração, colocação de cortina etc.).
Você imaginava que tudo isso está relacionado com o que é seguro residencial? Tem bastante coisa para ser explorada!
6- Saiba quais são as coberturas de contratação obrigatória
Por mais que as seguradoras tenham suas particularidades, alguns fatores na definição de o que é seguro residencial são comuns. As coberturas de contratação obrigatória, por exemplo, costumam ser muito parecidas.
Veja o que, geralmente, entra nesta lista:
- Incêndio;
- Queda de raio;
- Explosão;
- Fumaça;
- Queda de aeronaves.
O IDT no seguro residencial pode entrar na cobertura de contratação obrigatória de algumas seguradoras. Ele seria um complemento da cobertura de incêndio. Assim como ele pode entrar na lista de riscos excluídos de outras seguradoras.
Vale entender bem o que é seguro residencial e suas particularidades. Assim, você oferece as contratações que mais se encaixam no perfil do seu cliente.
Entre as coberturas opcionais, algumas chamam mais atenção. Fizemos uma lista com as mais interessantes:
- Danos elétricos;
- Danos ao jardim;
- Despesas com aluguel;
- Hole-in-one (para os jogadores de golfe);
- Tacos de golfe;
- Joias e relógios;
- Obras de arte e bens culturais;
- Quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos;
- Responsabilidade civil (RC) familiar;
- Responsabilidade civil (RC) danos morais;
- Roubo e subtração de bens com arrombamento;
- Vazamento de tubulações;
- Vendaval, furacão, tornado, ciclone e granizo.
São várias possibilidades diferentes e que englobam o que é seguro residencial. Entre as opções, muitas dúvidas surgem sobre o que é RC familiar no seguro residencial. Você sabe esclarecer esse tópico?
7- Esclareça o que é RC familiar no seguro residencial
Estabelecer o que é seguro residencial passa por bastantes detalhes. Como a RC, que é abreviação de responsabilidade civil. E a responsabilidade civil é a obrigação de reparar ou indenizar outra pessoa. Ela pode abranger tanto prejuízos materiais quanto morais.
Na conceituação de o que é esse tipo de seguro, ela aparece na modalidade familiar, que representa os danos físicos e materiais. E na modalidade danos morais. Mas não para por aí. O termo “familiar” não está ali por acaso.
Quem nos ajuda a visualizar é Diná Belli, sócia proprietária da Âncora Assessoria em Seguros Ltda. “Imagine que a família tem um cão bravo e resolvem pedir pizza. O entregador chega. Ninguém percebe que o cão está próximo. Quando o entregador coloca o braço por cima do portão para entregar, o cão ataca e lesiona braço e mão do entregador.”
O exemplo de Diná elucida uma característica importante para conceituar o que é seguro residencial. Neste caso da RC familiar, a proteção engloba danos cometidos pelo próprio segurado, cônjuge e dependentes. Também vale para empregados da casa ou pessoas que vivem lá e até para animais domésticos.
Segundo Diná, essa possibilidade de cobertura é um grande diferencial. E você pode mencioná-la quando estiver explicando o que é esse seguro. “Ela é barata e pode ser muito importante.”
Ela continua com mais alguns exemplos. “Seu filho está jogando bola na rua. Chuta um pouco mais forte e atinge a porta de vidro do vizinho, quebrando-a. Ou você mora em apartamento, sai para uma viagem e o síndico informa que estourou um cano da sua casa e atingiu o apartamento do vizinho. Essas situações são amparadas pela RC familiar, se contratada na apólice de seguro residencial.”
Definir o que é esse seguro compreende muitas coisas, né? Vamos falar, então, de franquia?
8- Explique o que é franquia de seguro residencial
Para começo de conversa, o próprio site da Susep conceitua franquia. E você pode usar a mesma explicação quando te perguntarem disso em uma conversa sobre o que é seguro residencial.
Veja essa definição. “A franquia do seguro é o valor ou percentual que representa a parte do prejuízo que deverá ser arcada pelo segurado. Assim, se o valor do prejuízo de determinado sinistro não superar a franquia, a seguradora não indenizará o segurado.”
Na sua explicação de o que é seguro residencial, cabe um conselho da Serena. “Na hora da contratação, é importante observar se tem franquia ou não. Esse é mais um papel de destaque do corretor de seguros.”
As informações da franquia devem constar na apólice. Assim como nos demais documentos de contratação. Não devem restar dúvidas de o que é seguro residencial. Muito menos sobre características que podem diminuir o valor desse seguro.
Ficou um pouco confuso? Vamos explicar. Pode parecer ruim ter que gastar logo após ter sofrido um prejuízo. Mas te convidamos a analisar melhor. Essa pode ser uma possibilidade de diminuir quanto custa o seguro residencial para o bolso do segurado. Afinal, diminui o risco para a seguradora.
O que é bom ficar de olho quando alguém te perguntar o que é seguro residencial é explicar tudo isso. Geralmente, a cobertura de contratação obrigatória não tem franquia. Já as coberturas opcionais são mais favoráveis para ter.
9- Apresente o valor do seguro residencial
Chegamos a um tópico importantíssimo desse material que define o que é seguro residencial. Você tem ideia de quanto custa esse seguro? Sabe se é caro ou mais barato?
Serena informa que o valor desse seguro não costuma ser alto. Especialmente por conta dos pacotes de assistência, que têm um custo-benefício importante. Tampouco ele passa por grandes oscilações.
Para responder a pergunta “qual o valor de um seguro residencial?”, Campos comenta que depende do produto e da seguradora. “As pessoas têm essa ideia de proporção baseada no seguro de automóvel. Mas o residencial é um dos mais baratos do mercado e tem uma assistência interessante.”
Essas informações ajudam a responder os questionamentos de o que é seguro residencial. Preço é uma característica fundamental e fica no radar de todo cliente. Mas, no seguro residencial, valor é a palavra de ordem.
“O valor agregado ressalta os pacotes de assistência. Porque o segurado pode ter mais a necessidade das assistências do que chances de ocorrer um sinistro”, detalha Campos.
10- Responda as principais dúvidas
Geralmente, quem quer saber o que é esse seguro tem muitas outras dúvidas. Uma das mais comuns é se o seguro residencial cobra aluguel.
Se você está explicando o que é seguro residencial, pode aproveitar para mencionar que uma das coberturas adicionais pode ser a chamada Despesa com Aluguel.
Isso significa que, em caso de sinistro indenizável, se o imóvel ficar inabitável, esse tipo de cobertura garante o pagamento do valor do aluguel contratado.
Porém, muita gente se pergunta se essa cobertura é válida em casos de desemprego. Podemos adiantar que não. Considere oferecer essa informação complementar quando alguém te perguntar o que é seguro residencial.
11- Ajude a encontrar qual o melhor seguro residencial
Por fim, mas não menos importante, qual é o melhor seguro residencial? Vamos com calma. Você acha que já entendeu tudo que compreende sobre esse seguro? Se sim, você sabe que a resposta é que depende.
É comum que as pessoas que queiram saber o que é esse seguro e também perguntem: “seguro residencial? Qual o melhor?” Mas a resposta depende do perfil do cliente e de seus objetivos. Essas são as motivações principais para decidir se o cliente vai comprar seguro residencial e qual é o melhor.
Pronto para responder todo mundo que quiser entender o que é seguro residencial? Se ficou com dúvidas, a Rede Lojacorr está aqui para te ajudar! Você pode falar com um de nossos profissionais, totalmente sem compromisso. Faça parte da Rede Lojacorr e tenha acesso a mais de 40 seguradoras!
