Os corretores de seguros, como qualquer outro profissional autônomo, precisam organizar suas finanças de forma eficiente. Nesse sentido, uma dúvida comum é se o corretor de seguros pode ser PF ou PJ. E qual o melhor tipo de conta.
A resposta é: as duas. A sigla PF significa pessoa física. Enquanto PJ significa pessoa jurídica. Dessa forma, é fundamental que o corretor de seguros tenha em mente que contar com os dois tipos de conta é a melhor maneira de manter as finanças separadas. E, consequentemente, equilibradas.
A não separação das contas é um dos cinco erros mais comuns na gestão financeira de uma corretora de seguros. Então, em vez de se perguntar se a conta do corretor de seguros pode ser PF ou PJ, considere que, como nas outras responsabilidades burocráticas, qualquer pessoa que tenha uma empresa responde enquanto pessoa física e jurídica. Uma não anula a outra.
É por isso que, hoje, trouxemos alguns especialistas da Rede Lojacorr para te ajudar a entender melhor essa jornada.
Documentos para abrir contas PF e PJ
Se você quer saber se a conta do corretor de seguros pode ser PF ou PJ, imaginamos que está, também, preocupado com os documentos que devem ser apresentados na abertura de cada uma dessas modalidades. Mas eles não são tão complexos. Veja.
De acordo com Monique Konrad, analista de controladoria da Rede Lojacorr, os documentos solicitados para abertura de conta podem variar conforme o banco escolhido. Mas eles costumam englobar:
Para pessoa física:
- RG ou CNH;
- CPF;
- Comprovante de residência em nome do titular da conta, com data de emissão recente (geralmente, até três meses);
- Selfie segurando o documento de identificação (no caso das contas digitais);
- Algumas instituições podem solicitar comprovante de renda.
Para pessoa jurídica:
- Contrato social e alterações, se houver;
- CNPJ;
- Comprovante de endereço da empresa em nome dela, com data de emissão recente (geralmente, até três meses);
- Documentos de identificação dos sócios e/ou representantes legais da empresa (RG ou CNH);
- Algumas instituições podem solicitar comprovante de faturamento e/ou extratos bancários da empresa.
Para as aberturas de contas digitais, normalmente, esses documentos são enviados por meio do aplicativo ou site da conta digital.
Conta PJ: vantagens e desvantagens
Como mencionamos, não é necessário escolher se o corretor de seguros pode ser PF ou PJ. O que mais importa é que você tenha compreendido a importância de separar suas finanças pessoais das finanças da empresa. Mas queremos deixar tudo o mais transparente possível para você. Para que você saiba, exatamente, com o que vai precisar lidar, certo?
Então, segundo Monique, ter uma conta PJ tem vantagens, como:
- Separar finanças pessoais das finanças da empresa. É muito provável que você já tenha uma conta PF. Então, com uma conta PJ, é possível manter essa separação. Isso te ajuda a ter mais controle sobre o fluxo de caixa e a organizar melhor as finanças. Fazer essa separação também é uma exigência fiscal e contábil.
- Facilitar o controle financeiro da empresa. Com o extrato bancário separado da conta PJ, você consegue ter uma ideia real de como está a situação financeira e contábil do negócio.
- Acessar produtos financeiros específicos para PJ. Algumas instituições financeiras podem oferecer produtos financeiros específicos para pessoas jurídicas. Como ferramentas de fluxo de caixa, emissão de boletos entre outras.
E podemos falar em desvantagens de ter uma conta PJ? Na verdade, o que existem são alguns pontos de atenção. Que você precisa conhecer para poder se preparar, certo? Então, Monique destaca alguns deles:
- Custo mensal. Algumas instituições financeiras cobram taxas mensais para manter a conta PJ. Então, esteja preparado para, talvez, aumentar um pouco os custos da empresa.
- Limitação de movimentação. Algumas contas PJ têm limitações de movimentação, como quantidade de saques e transferências por mês, o que pode ser um problema para empresas que movimentam muito dinheiro.
- Dificuldade em abrir a conta. Dependendo da instituição financeira, abrir uma conta PJ pode ser um processo burocrático e demorado.
Mas, lembre-se: você não precisa escolher se o corretor de seguros pode ser PF ou PJ. Com planejamento, você consegue construir um futuro muito mais equilibrado financeiramente. Mesmo com esses pontos de atenção.
Construindo o futuro financeiro da sua empresa
André Duarte, sócio-fundador e diretor financeiro (CFO) da Rede Lojacorr, questiona se você, corretor de seguros, controla o seu dinheiro ou é controlado por ele. Questionar-se se o corretor de seguros pode ser PF ou PJ, por exemplo, já é um indício da complexidade deste assunto.
“O controle do recurso financeiro tem a ver com o que você deseja para o seu futuro e para o seu presente”, explica Duarte. Por isso, ter a mentalidade voltada para o controle do financeiro é o primeiro passo para o sucesso do seu negócio. Mas isso quer dizer que, em muitos casos, será necessária uma mudança na forma de pensar o controle financeiro.
Você pode se encontrar em um momento bastante confortável, pensando que sempre fez assim, sempre trabalhou dessa forma, e sempre deu certo. Mas Duarte faz um alerta. Esse pensamento pode ser verdadeiro enquanto você está tendo entrada de recursos. Contudo, quando a situação mudar, será que esse pensamento vai continuar prosperando o seu negócio?
“E quando houver algum tipo de problema, como tivemos, recentemente, uma pandemia? Ou qualquer outro problema, como uma conta grande que pode deixar de vir ou uma concorrência nova que apareceu? Você perde recurso”, enfatiza Duarte.
E se você perdeu recurso financeiro, então você não estava preparado para as incertezas externas. Você não estava no controle da sua situação financeira.
“Se você queima todo o seu caixa, você não está preparado para esses pontos fora da curva. Então, você precisa preparar a mente para ter o controle financeiro adequado para enfrentar subidas, períodos de estabilidade e as descidas”, reforça.
Como fazer o controle financeiro adequado?
Queremos acreditar que, se você está preocupado se a conta do corretor de seguros pode ser PF ou PJ, então você também está preocupado em melhorar sua relação com os recursos financeiros da sua empresa.
De acordo com Jaqueline Medeiros, gerente financeira da Rede Lojacorr, “a maneira de melhorar as finanças de qualquer negócio, incluindo corretoras de seguros, é separando os ganhos pessoais e os ganhos da empresa”, comenta. E, para isso, existe o pró-labore.
A especialista destaca, então, que o pró-labore é a remuneração dos sócios que trabalham na empresa. “Todo sócio-administrador tem direito a um salário, uma remuneração por esse serviço. É por meio dessa remuneração que o empresário pode, por exemplo, contribuir com a previdência. É, então, o salário do dono ou donos da empresa”, conceitua.
Definindo o valor do pró-labore
O momento de entender se a conta do corretor de seguros pode ser PF ou PJ também pode ser o momento de definição do pró-labore. A dica de Jaqueline, então, é que as atividades que cada sócio desempenha ou vai desempenhar dentro da empresa estejam descritas. E suas responsabilidades estejam bem desenhadas.
Essa formalização e documentação de processos é uma das dicas de finanças para corretor de seguros!
Com isso, fica mais fácil pesquisar no mercado a média paga para esse funcionário se ele fosse contratado no regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). Para o profissional que fosse exercer a mesma função ou semelhante. A partir desse valor, defina o valor do pró-labore e adicione 20% ou 30% a mais. Para compensar a ausência dos benefícios trabalhistas.
Mas não adianta querer saber se a conta do corretor de seguros pode ser PF ou PJ, como se fosse possível escolher uma só modalidade neste cenário. É preciso analisar o contexto atual da sua empresa. E avaliar se o valor estipulado está dentro ou fora das possibilidades.
“É indispensável que cada sócio saiba quanto vai receber mensalmente. Para que ele possa contar com esse valor para planejar suas finanças pessoais. Isso também evita as retiradas inoportunas”, defende Jaqueline.
O pagamento do pró-labore dos sócios deve ser feito mensalmente, da conta PJ para a conta PF de cada sócio. “É com esse valor que a pessoa física do sócio vai arcar com as contas pessoais. Sem misturar com as despesas da empresa.”
Com esses números separados, você consegue visualizar e obter os números da empresa de forma saudável. Porque é possível analisar, de fato, o que aconteceu na empresa.
Pró-labore e divisão de lucros: como separar na corretora de seguros?
Se você estava imaginando que a conta do corretor de seguros pode ser PF ou PJ, e não que as duas modalidades seriam interessantes, também pode se interessar em saber a diferença entre o pró-labore e a divisão de lucros.
De acordo com Duarte, todo o valor que entra precisa ser suficiente para pagar as despesas. Os sócios não podem tirar tudo. Por isso, eles estipulam um valor para retirada mensal dos sócios, o pró-labore. Independentemente das vendas.
“Se você tem uma corretora, por exemplo, tem mês que ela vai receber R$ 10 mil, em outro mês vai receber R$ 5 mil, no outro mês R$ 15 mil e por aí vai. Porque assim é essa área de vendas, não é mesmo? Cada venda gera um determinado valor no mês”, analisa.
“Só que essa corretora tem um custo. Nesses custos, entram a locação, os telefones, o computador, o deslocamento, então o combustível. Enfim, todos os custos que são despesas.”
A divisão de lucros, então, ocorre quando a corretora de seguros fecha o ano e analisa se todas as contas foram pagas. Inclusive os pró-labores.
“Vamos imaginar que sobrou R$ 20 mil. Então, com esses R$ 20 mil é possível fazer a divisão de lucros. Imagine uma corretora de seguros com dois sócios. A divisão seria metade para cada um? Não. A divisão vai precisar levar em conta algum dinheiro que precisa ficar para a própria corretora de seguros. E de quanto foi a produção de cada sócio.”
Duarte ilustra, no exemplo, que, dos R$ 20 mil, os sócios decidam deixar R$ 10 mil para investimentos na própria corretora de seguros. Assim, a divisão de lucros ocorrerá sobre os outros R$ 10 mil.
“E se um sócio produziu, por exemplo, 60% de toda a produção da corretora, enquanto o outro produziu apenas 40%? Então, o primeiro sócio ficaria com R$ 6 mil na divisão de lucros, enquanto o segundo ficaria com R$ 4 mil”, define.
Essa conversa de se a conta do corretor de seguros pode ser PF ou PJ ficou mais clara para você? Esperamos que este material te ajude a entender melhor a saúde financeira da sua empresa. E se você decidir não parar por aqui, confira outros materiais gratuitos que temos sobre o assunto!
