Como vender seguro empresarial: todo negócio precisa de proteção

Para falar sobre como vender seguro empresarial, precisamos começar olhando para o cenário atual das empresas no Brasil. Afinal, é importante ter um número em mente para enxergar oportunidades, concorda?

Pois bem! Sabe quantas empresas atualmente estão ativas nesse nosso Brasilzão? Mais de 21 milhões! De acordo com o Boletim do Mapa de Empresas, do Governo Federal, temos 21,1 milhões de empresas ativas. 

Para se ter ideia, somente em agosto de 2024, 374 mil empresas foram abertas. E um dado interessante é o tempo médio estimado entre uma abertura de empresa e outra: 17 horas. Isso significa que todos os dias surgem novas oportunidades de fazer bons negócios oferecendo a proteção do seguro empresarial.

Ok, corretor, você pode dizer que não é tão simples assim. Você tem razão. Existe uma série de desafios que envolvem a venda do seguro empresarial, começando pela conscientização do empreendedor quanto a proteção de seu negócio. 

Mas, além dos desafios, existem estratégias certas e o conhecimento necessário para mostrar ao cliente o valor da segurança que um seguro empresarial traz. Quando você entende as necessidades do negócio, sabe como abordar o tema e oferece soluções personalizadas, as chances de sucesso aumentam significativamente.

E é justamente sobre estratégias, conhecimentos e oportunidades que falaremos neste material. Continue a leitura e saiba tudo sobre como vender seguro empresarial.

O que é e para que serve o seguro empresarial?

Você pode estar pensando: “Eu já sei o que é seguro empresarial, vou para o próximo tópico.” Mas o seu cliente talvez não saiba — ou pelo menos, não o suficiente. Por isso, é importante começarmos com alguns conceitos para que você possa argumentar com mais confiança, combinado? Vamos lá.

O seguro empresarial é uma proteção completa para empresas de todos os portes. Uma explicação bem resumida é que ele pode cobrir danos ao patrimônio, como o prédio e seus conteúdos (equipamentos, móveis, mercadorias), além de perdas financeiras causadas por eventos como incêndios, roubos, explosões e até responsabilidade civil. 

O principal objetivo é proteger a empresa contra imprevistos, sejam acidentais ou criminosos, que possam causar prejuízos significativos ao patrimônio ou afetar suas operações.

Esse é um produto flexível e pode ser adaptado às necessidades específicas de cada negócio.

Como o mercado no Brasil é bem dinâmico, vender seguro empresarial exige estudo e preparação. Desde entender as coberturas disponíveis, limitações e restrições do produto, até o valor da franquia, a participação do segurado e o funcionamento dos cálculos e processos legais, é preciso conhecer bem o que você está oferecendo. Assim, você garante que as condições sejam positivas tanto para a empresa quanto para o cliente.

Dessa forma, tenha em mente que um corretor bem preparado é capaz de esclarecer qualquer dúvida que o cliente possa ter, e isso faz toda a diferença para uma negociação mais tranquila e segura.

Como o seguro empresarial cuida do negócio dos seus clientes

O seguro empresarial funciona de maneira simples e eficiente para proteger o patrimônio e as operações de uma empresa. Ele é contratado mediante o pagamento de um prêmio (valor do seguro), que garante a cobertura de riscos específicos definidos na apólice. 

Se algum dos eventos cobertos ocorrer — como incêndios, panes elétricas ou outros imprevistos —, a seguradora indeniza a empresa conforme os valores e condições previamente acordados.

Existem diferentes tipos de seguro empresarial, como seguro de vida, saúde, patrimonial ou odontológico, mas o princípio de funcionamento é o mesmo: a empresa contrata uma cobertura e passa a ser segurada, seguindo o que está estipulado na apólice.

A apólice é um documento fundamental nesse processo. Ela contém todas as informações sobre o contrato, incluindo os objetos segurados, cláusulas, tipos de cobertura, condições para acionar o seguro e valores de indenização.

Assim, a partir do momento em que o seguro entra em vigor, a empresa está protegida contra uma série de situações que poderiam prejudicar suas operações. Em caso de sinistro, o responsável pela empresa deve acionar a seguradora para que os danos sejam reparados e o negócio possa seguir funcionando normalmente.

Quem deve fazer seguro empresarial?

A resposta para essa pergunta é simples: toda empresa que deseja proteger seu patrimônio e garantir a continuidade das operações, independentemente do porte ou segmento, deve considerar a contratação de um seguro empresarial.

Mas por que isso é tão importante? Vamos entender em cinco pontos.

1. 1. As pequenas e microempresas são a espinha dorsal da economia brasileira e, muitas vezes, estão mais expostas a riscos financeiros devido ao tamanho do negócio e à limitação de recursos. Um imprevisto, como um incêndio ou um roubo, pode gerar um impacto significativo na operação e até mesmo levar ao fechamento das atividades. Por isso, é essencial que esses empreendedores contem com um seguro que proteja seu espaço físico, equipamentos e estoque, permitindo que possam se recuperar rapidamente de qualquer incidente.

2. 2. Já as empresas de médio e grande porte também se beneficiam de um seguro empresarial, mas por razões que vão além da proteção física. Nesse caso, a cobertura pode incluir seguro contra perdas financeiras, interrupção de negócios e até responsabilidade civil. Se uma operação for interrompida devido a um problema elétrico, por exemplo, o seguro empresarial pode ajudar a cobrir os custos e garantir que o negócio retome suas atividades o mais rápido possível, minimizando prejuízos.

3. 3. Comércios e indústrias precisam proteger tanto os produtos quanto os processos de produção. Imagine um restaurante que sofre um sinistro e perde seus equipamentos de cozinha ou um fabricante que tem sua linha de produção parada por conta de um problema elétrico. Sem um seguro empresarial, os custos para repor esses danos podem ser altíssimos, afetando diretamente o faturamento e até a capacidade de honrar compromissos com clientes.

4. 4. No setor de serviços, a principal preocupação pode ser a responsabilidade civil. Empresas de consultoria, escritórios de contabilidade, advocacia e até clínicas médicas lidam com dados sensíveis e riscos específicos à sua atividade. Um seguro empresarial que inclua a responsabilidade civil ajuda a proteger a empresa de ações judiciais que possam surgir devido a erros profissionais, garantindo a segurança jurídica e financeira do negócio.

5. 5. Engana-se quem pensa que empresas digitais não precisam de seguro. Startups de tecnologia, por exemplo, têm investimentos significativos em equipamentos, softwares e, principalmente, dados. Um ataque cibernético, um roubo de dados ou falhas técnicas podem gerar prejuízos graves para essas empresas, e um seguro empresarial voltado para riscos digitais é fundamental para mitigar essas ameaças.

No final das contas, qualquer negócio que valorize sua operação, seus ativos e sua reputação deve considerar um seguro empresarial como uma estratégia para a continuidade do negócio. Não se trata apenas de cobrir danos materiais, mas de manter o negócio funcionando mesmo diante de imprevistos. Com isso, o corretor de seguros pode atuar como um parceiro essencial para empresas que desejam proteger seus investimentos e seguir crescendo com segurança.

MEI pode fazer seguro empresarial?

Sim, o MEI (Microempreendedor Individual) também pode — e deve! — contratar um seguro empresarial. Embora muitas pessoas acreditem que o seguro empresarial é destinado apenas para empresas de maior porte, a realidade é que os microempreendedores enfrentam riscos similares aos das grandes empresas. E, por isso, é tão importante que o microempreendedor proteja o seu negócio.

O seguro empresarial para MEI funciona de forma semelhante ao seguro para outras empresas, com coberturas que protegem o patrimônio, equipamentos, mercadorias e até a responsabilidade civil do microempreendedor. 

Um exemplo prático disso é um MEI que possui um pequeno escritório de contabilidade. Caso ocorra um incêndio ou um roubo, o seguro empresarial pode cobrir os danos ao imóvel e aos equipamentos, evitando um grande prejuízo e permitindo que o negócio se recupere rapidamente.

Outra situação comum é quando o MEI possui um ponto comercial, como uma loja ou restaurante. Se houver uma pane elétrica que cause a perda de mercadorias refrigeradas, um seguro pode ajudar a cobrir esses custos. Ou, no caso de um incidente que ocasione danos a terceiros (como um cliente que se machuca no estabelecimento), a cobertura de responsabilidade civil pode ajudar a evitar problemas legais e financeiros para o empreendedor. 

Assim como para uma média ou grande empresa, os seguros empresariais para o MEI são flexíveis e podem ser adaptados às necessidades específicas de cada tipo de negócio, as coberturas costumam ser acessíveis, já que são pensadas para caber no orçamento dos pequenos empresários. Falaremos sobre as coberturas mais à frente.

Então, corretor, quando oferecer seguro empresarial para um MEI, explique os benefícios em termos simples e objetivos, ressaltando que a proteção é um investimento na continuidade e na segurança do negócio. Afinal, para o microempreendedor, um imprevisto pode significar uma interrupção nas operações e uma perda financeira significativa — algo que o seguro ajuda a evitar.

Dica: ao abordar o tema com um MEI, use exemplos que ele possa se identificar e ver o valor do seguro de forma prática e concreta. Isso torna a venda mais assertiva e aumenta as chances de fechamento do negócio.

Existe alguma lei regulamentadora específica para o seguro empresarial?

Embora não exista uma legislação exclusiva, ele se enquadra nas regras do Código Civil Brasileiro (Lei nº 10.406/2002) e do Decreto-Lei nº 73/1966, que organiza o Sistema Nacional de Seguros Privados.

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) é a responsável pela regulamentação e fiscalização das operações de seguros no Brasil. As apólices devem seguir as normas da Susep, que exigem clareza nas coberturas, exclusões, valores de indenização e procedimentos para sinistros.

Mas apesar de o seguro empresarial não ser obrigatório, ele é altamente recomendado. Inclusive, durante a apresentação do produto aos seus clientes, vale a pena explicar direitinho a regulamentação e fiscalização pela Susep. Isso reforça a segurança e confiabilidade do seguro empresarial, ajudando a construir uma negociação mais sólida.

Quais são os riscos de não ter um seguro empresarial?

Olha, vamos ser sinceros: quando o cliente decide não contratar um seguro empresarial, ele está se arriscando bastante. E, cá entre nós, esses riscos podem sair muito mais caros do que o próprio seguro. Veja alguns deles:

• Perdas financeiras pesadas: imagine se acontece um incêndio, uma enchente ou um roubo na empresa do seu cliente. Sem o seguro, quem vai ter que arcar com todos esses prejuízos? Ele mesmo. E aí, o que poderia ser resolvido com uma apólice acaba virando um baita rombo nas finanças.

• Interrupção das operações: se algo der errado e a empresa precisar parar, como por exemplo, depois de um incêndio que destruiu parte do estoque, o dono vai perder receita e clientes. Com seguro, isso não vira uma dor de cabeça tão grande, porque ele cobre esses períodos de inatividade. Sem ele, é difícil manter as contas em dia enquanto tudo está parado.

• Processos e responsabilidades: se o cliente acidentalmente danificar o patrimônio de outra pessoa, ou se alguém se machucar nas dependências da empresa, adivinha quem paga a conta? É isso mesmo. Sem um seguro que cubra responsabilidade civil, o dono do negócio vai ter que lidar com possíveis ações judiciais e multas sozinho.

• Acidentes de trabalho: empresas com funcionários sempre têm que pensar na segurança deles. Se houver um acidente e não tiver seguro para cobrir despesas médicas e indenizações, o empresário pode acabar se complicando financeiramente, e ainda pode ter problemas com a justiça.

• Danos à imagem: às vezes, um acidente, como um problema de segurança ou um erro operacional, pode manchar a reputação de uma empresa. E sem um seguro para ajudar a resolver esses percalços mais rápido, o cliente do seu cliente pode acabar perdendo confiança na marca.

Então, corretor, é isso: um seguro empresarial ajuda seu cliente a se proteger de um monte de dor de cabeça e prejuízo. E você, como especialista, pode mostrar para ele que o seguro não é só um gasto a mais, é um investimento para garantir que ele continue tranquilo e focado no que faz de melhor.

Quais os benefícios que uma empresa terá com o seguro empresarial?

Agora que a gente já falou sobre os riscos de não ter um seguro empresarial, vamos dar uma olhada nos benefícios de contar com essa proteção. Afinal, é isso que vai ajudar você, corretor, a mostrar o valor desse produto para seus clientes e fechar bons negócios.

Proteção do patrimônio: esse é o mais óbvio, mas também o mais importante. Ter um seguro empresarial significa que, se algo acontecer com o patrimônio da empresa — seja por causa de um incêndio, uma pane elétrica, um roubo ou outro imprevisto —, ela não vai precisar arcar sozinha com os custos para reparar ou substituir os bens. Isso traz uma segurança financeira enorme.

Continuidade das operações: se uma empresa precisa parar de funcionar por conta de um sinistro, dependendo do caso, isso pode resultar perda de clientes, de receita e, em alguns casos, até a falência. Com o seguro empresarial, a empresa tem mais chances de voltar ao normal rapidamente, já que pode contar com uma indenização para ajudar na recuperação.

Tranquilidade para focar no que importa: quando o empresário sabe que seu negócio está protegido, ele consegue direcionar mais energia e foco para fazer a empresa crescer. Afinal, ninguém quer perder o sono preocupado com o que pode dar errado. A segurança do seguro empresarial permite essa tranquilidade para o empreendedor.

Maior credibilidade no mercado: a empresa coberta transmite responsabilidade e profissionalismo. O que, com certeza, fará diferença para parceiros comerciais, clientes e investidores, que veem a empresa como um negócio sólido, preparado para lidar com eventuais problemas.

Cobertura personalizada para cada tipo de negócio: um dos grandes benefícios é que o seguro empresarial pode ser moldado conforme as necessidades do cliente. Uma loja de roupas tem desafios diferentes de uma indústria, e é possível montar uma apólice que contemple exatamente o que cada tipo de empresa precisa proteger.

Assistência e serviços adicionais: além das coberturas básicas, muitas seguradoras oferecem pacotes com serviços adicionais, como assistência 24h, manutenção preventiva, segurança patrimonial, entre outros. Isso agrega ainda mais valor para o cliente.

Esses são só alguns dos benefícios que um seguro empresarial pode trazer. E você, corretor, está aí para mostrar para seus clientes que, no fim das contas, é um investimento que vale a pena. Afinal, proteger o negócio é garantir o futuro.

Tipos de seguro empresarial

Quando o assunto é proteger um negócio, é bom saber que existem vários tipos de seguro empresarial por aí. Cada um tem suas particularidades, e entender isso é chave para você, corretor, poder oferecer as melhores opções para os seus clientes. 

Vamos dar uma olhada nos principais tipos de seguros que podem ajudar a garantir a segurança e a continuidade das operações de uma empresa.

1. 1. Seguro patrimonial ou de propriedade

Como o próprio nome diz, protege o patrimônio da empresa, como prédios, maquinários, móveis e mercadorias. Se acontecer um incêndio, uma explosão ou até um roubo, ele cobre os danos. É indispensável para qualquer negócio, independentemente do tamanho!

2. 2. Seguro de responsabilidade civil

Para proteger a empresa de possíveis danos a terceiros, seja no local físico ou em função de produtos ou serviços que você oferece. Ele ajuda a cobrir despesas com processos judiciais e indenizações, o que é um alívio para manter a boa reputação de um negócio.

3. 3. Seguro de vida em grupo

Esse é um superbenefício para oferecer aos colaboradores! O seguro de vida em grupo protege os funcionários e suas famílias em caso de falecimento ou invalidez. É uma forma de mostrar que a empresa se importa com o bem-estar de seus funcionários.

4. 4. Seguro saúde

Outra dos mais contratados é o seguro de saúde, que possibilita que os funcionários da empresa contratante tenham acesso a consultas e tratamentos médicos. Assim como com o seguro de vida em grupo, é uma demonstração de cuidado com os funcionários.

5. 5. Seguro odontológico

E não podemos esquecer do seguro odontológico! Esse seguro é uma ótima maneira de oferecer aos colaboradores acesso a cuidados com a saúde bucal. Além de cuidar do bem-estar deles, também ajuda a aumentar a satisfação no trabalho.

6. 6. Seguro de transporte

Esse tipo é ideal para empresas que realizam transporte de mercadorias. Oferece proteção contra perdas e danos durante o transporte, seja por acidente, roubo ou extravio. 

7. 7. Seguro de interrupção de negócios ou lucros cessantes

Ideal para aquelas situações em que a empresa precisa parar as atividades devido a algum tipo de imprevisto, como um incêndio, por exemplo. Pode incluir cobertura para despesas fixas, como salários e aluguel, perda de lucros e outras despesas associadas à interrupção dos negócios.

8. 8. Seguro de equipamentos e máquinas

Ideal para empresas que usam maquinário e equipamentos Cobre danos e perdas que podem ocorrer devido a falhas ou acidentes, garantindo que a produção siga sem percalços.

9. 9. Seguro de Cybersecurity

Com o aumento das ameaças virtuais, ter um seguro de cybersecurity é quase obrigatório. Protege a empresa contra perdas financeiras e danos à reputação em caso de vazamento de dados ou ataques cibernéticos.

10. 10. Seguro D&O (Directors and Officers)

Para proteger diretores e executivos de ações judiciais que possam surgir devido a decisões que tomam no dia a dia da empresa. Ele cobre custos legais e indenizações que podem rolar por conta da administração.

11. 11. Seguro E&O (Errors and Omissions)

Para quem oferece serviços, o seguro E&O é indispensável. Ele cobre reclamações de negligência, erros ou omissões que podem causar prejuízos para os clientes. É uma forma de proteger a reputação da empresa e garantir a continuidade do negócio.

Agora que você já conhece os diferentes tipos de seguro empresarial, fica mais fácil conversar com seus clientes sobre as coberturas específicas que podem ser adicionadas a cada um deles. Vamos em frente!

Coberturas do seguro empresarial: básicas e adicionais

Existem coberturas básicas, que cobrem o básico indispensável e as adicionais, que deixam o seguro mais completo e adaptado ao que cada empresa precisa. 

Vamos dar uma olhada em algumas delas:

• • Incêndio, explosão e fumaça: proteção contra incêndios acidentais, explosões inesperadas e danos causados por fumaça. 

• • Danos elétricos: cobre prejuízos causados por curtos-circuitos e falhas elétricas em equipamentos e instalações.

• • Roubo e furto qualificado: proteção para bens e mercadorias em casos de arrombamentos e furtos qualificados.

• • Vendaval, granizo e fenômenos naturais: Contra prejuízos causados por fenômenos climáticos, como tempestades e ventos fortes.

• • Lucros cessantes: ajuda a empresa a cobrir despesas fixas e compensar a perda de lucros quando ela precisar interromper as operações por algum evento coberto.

• • Responsabilidade civil: Protege a empresa contra ações judiciais de terceiros, cobrindo despesas legais e indenizações.

• • Quebra de máquinas: Ideal para negócios que dependem de maquinário para funcionar, cobrindo danos e avarias inesperadas.

• • Danos morais e estéticos: coberturas que podem ser incluídas para proteger contra ações ligadas a danos morais ou prejuízos estéticos que a empresa possa causar a terceiros.

Essas são apenas algumas das coberturas que podem compor o seguro empresarial, mas o importante é ajustar cada apólice às necessidades do cliente. Quanto mais personalizada, mais chances de garantir uma boa negociação!

O seguro empresarial tem assistências?

Agora vamos falar das assistências que ajudam a facilitar a vida dos empreendedores. Os serviços de assistências vão além das coberturas tradicionais e podem fazer toda a diferença no dia a dia do negócio. Aqui estão algumas das assistências mais comuns:

Assistência 24 horas

Em caso de sinistros ou emergências, a assistência 24 horas garante que o empreendedor tenha suporte imediato, seja para chamar um bombeiro, um eletricista ou outro profissional.

Assistência em transporte

Se a empresa faz transporte de mercadorias, essa assistência pode ajudar a resolver problemas durante a viagem, como pane no veículo ou acidentes. Assim, o negócio continua funcionando sem interrupções.

Assistência técnica

Para empresas que dependem de maquinário e equipamentos, ter acesso a assistência técnica pode ser crucial. Isso garante que, em caso de falhas, um especialista chegue rápido para resolver o problema.

Consultoria jurídica

Algumas apólices oferecem consultoria jurídica, o que é ótimo para esclarecer dúvidas sobre contratos, compliance e outras questões legais. Para ajudar o empreendedor a se sentir mais seguro nas decisões que toma.

Assistência em caso de sinistro

Essa assistência ajuda a orientar o empreendedor sobre os passos a serem seguidos após um sinistro, garantindo que ele saiba exatamente o que fazer e como acionar a seguradora.

Os serviços de assistência tornam o seguro empresarial ainda mais benéfico, pois proporcionam suporte extra em momentos de necessidade. Além de serem um ótimo custo-benefício. Apresentar essas opções como um diferencial pode fazer uma tremenda diferença na hora de fechar uma venda!

Ainda sobre as coberturas, quais os riscos excluídos do seguro empresarial?

Mesmo tendo o seguro empresarial uma cobertura superampla, é importante lembrar que nem tudo está coberto. Existem riscos que são considerados excluídos e, por isso, corretor, é preciso esclarecer esses pontos para o cliente e evitar surpresas no futuro.

Em geral, as exclusões mais comuns incluem:

1. 1. Danos intencionais: se o dano for causado de propósito, a seguradora não cobre. Simples assim!

1. 1. Desgaste natural e manutenção: o seguro não vai cobrir danos causados por falta de manutenção ou desgaste normal de equipamentos e instalações.

1. 1. Atos de guerra ou terrorismo: situações extremas, como guerra, também costumam ficar de fora da cobertura.

1. 1. Danos por falha de gestão: problemas financeiros causados por má administração ou desvio de dinheiro não são cobertos.

1. 1. Riscos específicos não contratados: se o cliente quiser cobertura para algo muito específico, como enchentes em regiões onde isso não é tão comum, precisa contratar à parte.

São só esses os riscos excluídos? Não, claro que não. As exclusões acima são comuns nas seguradoras, em geral, até pelo caráter de cada uma, porém é preciso estar atento ao que diz as condições gerais da apólice de seguro para outros tipos de riscos não cobertos ou limitados. 

É importante que você, corretor, tenha essas informações (e explicações) na ponta da língua para gerenciar as expectativas do cliente e garantir que ele saiba exatamente o que esperar do seguro contratado.

Quanto custa um seguro patrimonial?

Quando o cliente pergunta “quanto custa o seguro patrimonial para a minha empresa?”, é hora de explicar, da forma mais clara possível, que o preço pode variar bastante. 

Não existe um valor fixo, porque cada apólice é ajustada às necessidades e características do negócio do cliente. Mas o corretor pode orientar o cliente considerando alguns fatores que impactam diretamente no custo:

Tipo de atividade e porte da empresa

Empresas de diferentes segmentos têm diferentes níveis de risco. Por exemplo, um restaurante pode pagar mais que um escritório, porque a chance de sinistros, como incêndios, é maior. Além disso, quanto maior a empresa e seus bens, maior a cobertura necessária, e isso também afeta o custo.

Localização do negócio

A localização do estabelecimento é um fator importante. Áreas mais propensas a roubos, enchentes ou outras situações de risco podem elevar o valor do seguro.

Valor dos bens segurados

O preço do seguro leva em conta o valor dos bens que a empresa quer proteger, como prédios, equipamentos, mercadorias, etc. Quanto mais valiosos, maior o custo do seguro.

Coberturas e franquias

A escolha das coberturas também influencia no valor final. Coberturas adicionais, como proteção contra danos elétricos ou desastres naturais, podem aumentar o prêmio. Já a franquia, que é a parte do valor que o cliente paga em caso de sinistro, também ajusta o preço: quanto maior a franquia, menor o custo do seguro.

Histórico de sinistros

Empresas que já passaram por sinistros anteriormente podem ter um custo de seguro um pouco mais alto, porque o risco de novos incidentes é levado em consideração.

Como calcular o seguro empresarial?

Agora, quanto ao cálculo do seguro empresarial, isso envolve uma análise detalhada do negócio e de tudo que precisa ser protegido. Como corretor, é importante saber explicar como o cálculo funciona para que o cliente se sinta seguro de estar fazendo a escolha certa. Aqui estão alguns passos para facilitar esse processo:

Levantamento dos bens

O primeiro passo é listar todos os bens que o cliente deseja segurar, desde o imóvel até equipamentos e estoques. Quanto mais detalhado, melhor. Essa lista é a base para definir o valor da cobertura.

Análise do perfil da empresa

Entender o ramo de atuação, localização e porte da empresa. Negócios diferentes têm exposições a riscos distintos, e essa análise ajuda a definir o nível de cobertura necessário.

Escolha das coberturas

Aqui é onde o corretor pode ajudar a montar um seguro sob medida. É importante explicar ao cliente as diferenças entre coberturas básicas e adicionais, para que ele entenda como cada uma pode fazer a diferença em caso de sinistro.

Definição da franquia

A franquia é a parte do prejuízo que fica por conta do segurado em caso de sinistro. Explicar como ajustar a franquia pode ajudar o cliente a encontrar um equilíbrio entre valor do prêmio e custo-benefício.

Cálculo final do prêmio

Com todos esses dados em mãos, é possível chegar ao valor final do seguro. Lembrando que seguradoras diferentes podem oferecer condições variadas, então vale a pena comparar para encontrar a melhor oferta.

Avaliação do histórico de sinistros

Se a empresa já teve incidentes cobertos por seguros no passado, isso também é levado em consideração. Um histórico de poucos sinistros pode ajudar a reduzir o valor do prêmio.

O papel do corretor é mandatório para que o cliente entenda todo esse processo e veja o seguro empresarial como uma ferramenta de proteção e segurança para o futuro da empresa. Fica mais fácil de fechar o negócio quando o cliente vê o valor do seguro e não só o custo.

Atualmente, quais são os principais mercados do seguro empresarial?

O seguro empresarial é um dos produtos mais versáteis do mercado de seguros, porque pode ser ajustado para atender a diferentes tipos de negócios. Mas, atualmente, quais são os setores que mais buscam essa proteção?

1. 1. Comércio e varejo 

Lojas, supermercados e até pequenas mercearias são grandes consumidores do seguro empresarial. Esses estabelecimentos costumam ter estoques consideráveis, e qualquer imprevisto, como um incêndio ou um roubo, pode causar grandes prejuízos. Além disso, a movimentação de pessoas também aumenta os riscos de sinistros que afetam terceiros, reforçando a necessidade de uma cobertura de responsabilidade civil.

2. 2. Indústrias

Empresas industriais, principalmente as que lidam com maquinários caros e processos de produção complexos, são um público forte para o seguro empresarial. O foco aqui está em proteger as instalações, os equipamentos e evitar interrupções na produção que possam impactar toda a cadeia de fornecimento.

3. 3. Setor de serviços

Empresas prestadoras de serviços, como escritórios de contabilidade, agências de marketing e consultorias, também têm apostado cada vez mais no seguro empresarial. A proteção vai desde a segurança dos equipamentos até coberturas de responsabilidade civil para possíveis erros e omissões nos serviços prestados.

4. 4. Tecnologia e startups

Com o boom das startups e empresas de tecnologia, esse mercado cresceu na busca por seguros que ofereçam proteção contra riscos digitais e cibernéticos. Além disso, esses negócios valorizam a flexibilidade das apólices empresariais, que podem ser adaptadas às suas necessidades específicas.

5. 5. Pequenos e microempreendedores

Os MEIs e pequenas empresas também vêm ganhando espaço nesse mercado. Para muitos, o seguro empresarial é visto como um investimento para garantir a continuidade do negócio, especialmente em momentos de crise. Produtos mais acessíveis e personalizáveis ajudam a incluir esse público no universo dos segurados.

Perceba que o seguro empresarial está presente em diversos segmentos, logo, é papel do corretor identificar as necessidades específicas de cada cliente para oferecer a solução mais adequada. É assim que se conquista novos mercados e fideliza clientes!

Dicas de como vender seguro empresarial

Vender seguro empresarial pode parecer um desafio, mas é só saber o que destacar e como abordar o cliente para mostrar o valor deste produto. Aqui vão algumas dicas práticas para ajudar você a ter sucesso nessa venda:

Conheça o cliente e o negócio dele 

Isso significa que antes de começar a falar sobre coberturas, entenda o segmento do cliente, o porte da empresa e quais são os riscos que ele enfrenta. Uma abordagem personalizada faz toda a diferença e aumenta a chance de fechar negócio.

Explique a importância da proteção patrimonial 

Acredite, muitos empresários acham que nunca vão precisar acionar o seguro, mas é importante mostrar que imprevistos acontecem. Fale sobre casos reais, como incêndios, roubos e desastres naturais, e como o seguro pode ser um salvador nesses momentos. Um bom exemplo pode mudar a percepção do cliente.

Destaque as coberturas mais importantes para aquele negócio

Depois de entender o que o cliente precisa, mostre como as coberturas básicas e adicionais podem proteger a operação dele. Assim, fica claro que o seguro é um investimento e não apenas mais uma despesa.

Fale sobre as assistências

As assistências podem ser aquele empurrãozinho que falta para convencer o cliente. Ter suporte em situações emergenciais, como problemas elétricos ou encanamentos, é um diferencial que muitos empresários não consideram inicialmente, mas que pode pesar na decisão de contratar o seguro.

Esteja pronto para negociar e flexibilizar

Nem todos os clientes têm o mesmo orçamento. Por isso, é importante mostrar que a apólice pode ser ajustada para caber no bolso dele, sem deixar de cobrir os riscos mais importantes. Isso ajuda a fechar a venda e mostra que você se preocupa em atender a necessidade específica do cliente.

Use casos de sucesso e depoimentos

Nada melhor do que mostrar histórias reais de empresas que passaram por situações difíceis e conseguiram se reerguer graças ao seguro. Depoimentos e casos de sucesso são poderosos para gerar confiança e credibilidade.

Mantenha o cliente informado

Mesmo depois da venda, continue oferecendo informações e novidades sobre seguros. Isso cria uma relação de confiança e fideliza o cliente para futuras renovações ou para sugerir novas coberturas conforme o negócio dele cresce.

No fim das contas, vender seguro empresarial é sobre mostrar valor e segurança para o cliente. Quanto mais ele entender que está investindo na tranquilidade e continuidade do negócio, mais fácil será a venda!

Como o corretor pode identificar as melhores oportunidades de venda?

Para vender bem um seguro empresarial, não basta só entender o produto; você tem que saber quando e para quem oferecer. E aqui vão algumas dicas para você, corretor, encontrar as melhores oportunidades de venda e fechar mais negócios:

Esteja sempre de olho! O mercado é dinâmico, e novos segmentos de negócios surgem a todo momento. Fique atento às tendências e aos setores que estão crescendo na sua região. Empresas novas e em expansão geralmente precisam de seguros para proteger seus ativos e suas operações. Mantenha o radar ligado para aproveitar essas oportunidades.

Analisar dados pode parecer complicado, mas eles são uma mina de ouro para identificar boas oportunidades. Procure por relatórios de mercado, pesquisas sobre empresas da sua região e use ferramentas que ajudam a monitorar negócios em crescimento. Assim, você consegue prever quais tipos de empresas podem precisar de proteção adicional.

Ter uma boa rede de contatos ajuda (e muito) na hora de encontrar oportunidades. Participar de eventos de networking, feiras de negócios e até mesmo se conectar com empresários locais pode abrir portas para conversas sobre seguros empresariais. Muitas vezes, a venda surge a partir de uma necessidade que um contato mencionou casualmente.

Durante suas conversas com potenciais clientes, pergunte se eles têm planos de expandir o negócio ou fazer novos investimentos. Uma empresa que está crescendo vai precisar de mais cobertura patrimonial, talvez seguro de equipamentos, transporte, entre outros. Isso mostra que você está atento às necessidades dele e se preocupa com o sucesso do negócio.

Algumas oportunidades de venda surgem em momentos estratégicos, como na renovação de apólices, abertura de novas filiais ou lançamento de novos produtos e serviços. Tenha um calendário bem organizado para acompanhar essas datas e fazer o contato no momento certo.

E quando encontrar uma oportunidade, não comece falando sobre todas as coberturas que o seguro tem. Em vez disso, mostre como aquele produto específico vai resolver problemas e agregar valor ao negócio do cliente. Por exemplo, um seguro de responsabilidade civil pode evitar que a empresa enfrente grandes prejuízos em processos judiciais. Concentre-se nos benefícios que fazem mais sentido para o perfil do cliente.

E não menos importante, tenha em mente que um bom vendedor não é só aquele que sabe falar bem, mas também aquele que sabe escutar. Se você é capaz de entender as dores e preocupações do empresário, você consegue enxergar oportunidades que talvez ele mesmo não tenha percebido. Pergunte, entenda, e só depois ofereça a solução.

Encontrar boas oportunidades de venda é mais uma questão de estar preparado e atento do que de sorte. Quanto mais você conhecer seus clientes e o mercado em que eles atuam, mais fácil será identificar momentos ideais para fechar negócio.

Quais os principais gatilhos para vender seguro empresarial?

Vender seguro empresarial nem sempre é fácil, mas existem alguns gatilhos mentais que podem ajudar a fechar negócios com mais eficiência. Esses gatilhos são maneiras de se comunicar que criam um senso de urgência ou valor para o cliente. 

Veja alguns que você pode usar na sua abordagem:

1. 1. Urgência: nada como um pouco de urgência para despertar a ação. Frases como “sua empresa está exposta enquanto não estiver coberta” ou “não deixe para depois a segurança do seu patrimônio” são formas de lembrar o cliente da importância de agir rapidamente.

2. 2. Segurança e tranquilidade: esse é um dos gatilhos mais importantes. Seguro empresarial é, antes de mais nada, sinônimo de tranquilidade. Quando você destaca que o cliente pode ter paz de espírito sabendo que seu negócio está protegido, é mais fácil convencê-lo do valor do produto. Mostre que, com um seguro, ele estará prevenido contra problemas que podem colocar a operação em risco.

3. 3. Prova social: para ganhar confiança e mostrar que outras pessoas já fizeram essa escolha e se beneficiaram dela, use casos de sucesso, depoimentos de outros clientes ou histórias de empresas que evitaram grandes prejuízos graças ao seguro empresarial. Algo como: “Uma empresa X, do mesmo setor que a sua, conseguiu evitar um grande prejuízo com o seguro empresarial.”

4. 4. Garantia: quando possível, enfatize a garantia de cobertura em situações específicas que o cliente pode temer. Por exemplo: “Se houver um incêndio, roubo ou até uma falha no sistema, o seguro empresarial vai ajudar a cobrir as perdas e manter seu negócio funcionando.”

5. 5. Benefícios tangíveis: foque nos benefícios concretos que o seguro traz, como proteger o patrimônio da empresa, evitar prejuízos financeiros e garantir a continuidade das operações. Quanto mais tangível o benefício parecer, mais fácil será para o cliente enxergar o valor e fechar negócio.

6. 6. Reciprocidade: ofereça algo antes de pedir. Pode ser um material informativo, uma consultoria sobre seguros, ou até uma dica sobre como proteger melhor o negócio. Esse ato de generosidade cria um senso de reciprocidade, e o cliente se sente mais inclinado a retribuir comprando com você.

7. 7. Exclusividade: se possível, mencione benefícios exclusivos que sua seguradora oferece. Pode ser um desconto especial, condições personalizadas ou um serviço extra que outras empresas não disponibilizam. Clientes gostam de sentir que estão recebendo algo único e vantajoso.

Quais as objeções mais comuns dos clientes?

Ah, com certeza você provavelmente vai se deparar com algumas objeções bem recorrentes. Mas, se souber direitinho quais são elas e como contorná-las, suas chances de fechar negócio aumentam um bocado. 

Vamos dar uma olhada nas mais comuns e como lidar com cada uma:

“É caro demais”

Preço é, sem dúvida, uma das objeções mais comuns. Para lidar com isso, explique que o custo do seguro é um investimento que pode evitar prejuízos muito maiores no futuro. Use exemplos reais para mostrar como uma empresa evitou um grande rombo financeiro ao ter a cobertura adequada.

“Minha empresa é pequena, não precisa de seguro”

Essa objeção pode parecer convincente, mas é importante lembrar ao cliente que empresas de qualquer porte estão sujeitas a riscos. Inclusive, as pequenas empresas muitas vezes não têm a mesma resiliência financeira para se recuperar de um imprevisto. Um seguro pode ser a diferença entre continuar operando ou fechar as portas após um incidente.

“Eu já tenho outro tipo de seguro, não preciso desse”

Aqui, o segredo é entender bem o que o cliente já tem e mostrar que cada tipo de seguro cobre diferentes aspectos. Explique como o seguro empresarial pode complementar as proteções existentes e oferecer uma cobertura mais abrangente para todas as necessidades do negócio.

“Nunca aconteceu nada, acho que não vale a pena”

Esse é o clássico “deixa pra lá”. Mas a questão não é se algo vai acontecer, e sim estar preparado caso aconteça. Lembre o cliente de que imprevistos podem acontecer a qualquer momento e que é melhor estar preparado do que enfrentar um grande prejuízo no futuro.

“Não sei se vou conseguir pagar isso todo mês”

Aqui é importante mostrar que existem planos e opções flexíveis de pagamento. Você pode ajudar o cliente a encontrar um plano que caiba no orçamento e ainda proteja o negócio. Mostrar as vantagens de pagar em parcelas menores ao longo do ano pode ajudar a vencer essa objeção.

“Não entendo muito sobre esse tipo de seguro”

Muitas vezes, o cliente recua porque está inseguro sobre o que está comprando. Esse é um excelente momento para mostrar sua expertise e explicar, de maneira simples e clara, como o seguro funciona e quais são os benefícios. Quanto mais entendimento o cliente tiver, mais confiante ele estará para fechar o negócio.

Por que apostar na venda de seguro empresarial?

Se você ainda está se perguntando por que deveria investir seu tempo na venda de seguro empresarial, a resposta é simples: é um mercado em crescimento, cheio de oportunidades, e que oferece a proteção que toda empresa precisa para se manter firme, mesmo diante dos imprevistos.

Nos últimos anos, vimos um aumento na conscientização sobre a importância da segurança nos negócios. Empresas de todos os portes e setores têm procurado maneiras de se proteger contra riscos, e o seguro empresarial está no topo dessa lista. 

Para você, corretor, apostar nesse ramo significa ampliar seu portfólio e alcançar novos clientes que, até então, talvez não tivessem considerado esse tipo de cobertura. É uma forma de oferecer um serviço completo e de valor, que vai muito além da simples venda de um produto. 

O crescimento neste mercado vem exatamente dessa mentalidade: cada vez mais empresários entendem que não se trata apenas de uma despesa a mais, mas de um investimento necessário para garantir a estabilidade e a longevidade de suas operações. 

E, como corretor, você pode ser a ponte que conecta esses empreendedores à segurança que eles precisam, mostrando os benefícios e ajudando a encontrar o seguro ideal para cada situação.

Então, se você quer conquistar o seu lugar (tão merecido) no mercado e aproveitar todas as oportunidades que o setor oferece, é hora de contar com a Lojacorr. Estamos aqui para oferecer todo o suporte que você precisa, desde treinamento até ferramentas que vão facilitar a sua venda de seguros empresariais. Vamos juntos transformar a maneira como os negócios protegem seus ativos, suas operações e, claro, seu futuro.

Venda seguro empresarial, cresça no mercado e conte com a Lojacorr para fazer isso acontecer!