No momento de apresentar as opções de seguro e coberturas, é inevitável, a primeira pergunta que você, corretor, vai ouvir é: quanto custa um seguro de responsabilidade civil?
Esse é um questionamento muito comum dos clientes. Por isso, entender os diferentes fatores que influenciam os preços permitirá oferecer respostas claras e confiantes aos clientes em potencial.
Entretanto, assim como no universo segurador como um todo, em cada modalidade do seguro RC podem existir variáveis significativas que determinarão o custo e o preço. Assim, conforme alerta Genival de Souza e Silva, professor, mentor de corretores de seguros e nosso parceiro nessa jornada, não existe um padrão.
Neste artigo, vamos explorar os principais fatores que influenciam os preços do seguro de responsabilidade civil, desde os aspectos básicos até os elementos mais complexos que impactam no custo do seguro RC. Permitindo que você esteja preparado para oferecer informações precisas e estratégicas aos seus clientes.
Acompanhe-nos nesta jornada e esteja preparado para responder à pergunta tão frequente: quanto custa um seguro de responsabilidade civil?
Fatores de precificação: quanto custa um seguro de responsabilidade civil
Para você dominar as estratégias de como vender seguro de responsabilidade civil, o total entendimento da precificação é indispensável para fornecer respostas e argumentar na hora da negociação com os clientes.
Dentre as principais variáveis que determinarão o valor do seguro de responsabilidade civil, estão:
- Tipos de coberturas;
- Limites de indenização;
- Setor de atuação;
- No caso de empresas, o tamanho do negócio;
- Histórico de sinistros;
- Localização;
- Tipo de atividade profissional e histórico do cliente;
- Ações judiciais e custo de indenizações, caso existam;
- Entre outros.
Desta forma, responder quanto custa um seguro de responsabilidade civil não é tão simples. Para fazer a cotação do seguro RC, é necessário fazer uma entrevista com o segurado para o preenchimento de um Questionário de Avaliação de Risco (QAR), o qual será enviado às seguradoras.
Perceba que essa primeira etapa não é tão diferente da avaliação de outros ramos de seguros. Porém, a quantidade de variáveis é maior, e cada tipo de seguro RC vai levar em conta as características específicas na hora de elaborar uma proposta de seguro de responsabilidade civil.
“Em um RC Eventos, por exemplo, o tipo de evento, a duração e o local de realização são cruciais. Em um estabelecimento de ensino, a quantidade de alunos, as atividades internas e externas etc. são dados que fazem a diferença. Já no RC Prestação de Serviços em Locais de Terceiros, o tipo de serviço prestado e a quantidade de colaboradores envolvidos são os dados que precisam ser levantados” Silva exemplifica.
Além disso, é fundamental ressaltar que cada modalidade do seguro de responsabilidade civil possui informações específicas que devem ser coletadas juntamente com os dados padrão. A fim de facilitar um processo de avaliação e cotação mais objetivo e eficiente.
Como diferenciar o preço do valor do seguro RC?
Como já mencionamos anteriormente, uma das primeiras perguntas que o cliente fará durante uma negociação de venda do seguro RC é quanto custa o seguro de responsabilidade civil.
Afinal, embora esse seja um produto de extrema importância para garantir sua proteção, é compreensível que o cliente desconheça certos fatores que influenciam na precificação. Dessa forma, é fundamental ter em seu argumento a diferença entre preço e valor.
Mas, como explicar essa diferença?
De maneira resumida, explicando a importância dos benefícios e proteções oferecidos pelo seguro e destacando como o investimento no seguro de responsabilidade civil proporciona um valor significativo em termos de segurança financeira e tranquilidade para o cliente.
Contudo, sabemos que, na estratégia de como vender seguro de responsabilidade civil, nem tudo é tão simples e que o cliente nem sempre é convencido de imediato. Então, vamos por partes:
O preço, então, é o valor monetário cobrado ou pago por um produto, serviço ou ativo, que representa o montante atribuído a algo durante uma transação. Essa precificação é tipicamente influenciada por fatores como custos de produção, concorrência de mercado, oferta e demanda, margem de lucro e outros elementos relevantes para o mercado.
Por outro lado, o valor se refere à utilidade, benefício ou importância percebida de um produto, serviço ou ativo para uma pessoa ou empresa. É uma avaliação subjetiva que pode variar de uma pessoa para outra. Afinal, o valor não se limita apenas ao aspecto financeiro, mas também leva em consideração os benefícios, qualidade, conveniência, satisfação das necessidades e preferências individuais.
Podemos afirmar, assim, que o preço representa o montante em dinheiro pelo qual algo é adquirido ou negociado. Enquanto o valor está relacionado à percepção subjetiva do benefício ou utilidade proporcionada.
No contexto dos seguros, o preço se refere ao prêmio que o segurado paga à seguradora para adquirir a cobertura e proteção desejadas. Por outro lado, o valor está diretamente associado aos benefícios e proteção proporcionados pelo seguro, tais como a tranquilidade de estar resguardado contra riscos e possíveis prejuízos financeiros em situações de sinistros.
Por esse motivo, corretor, é fundamental que os clientes sejam perfeitamente orientados a avaliar não apenas o preço, mas também o valor ao tomar decisões de compra ou contratação de produtos e serviços. E isso vale não apenas para seguros, mas para todas as aquisições.
Afinal, nem sempre o menor preço reflete o melhor custo-benefício, uma vez que cada indivíduo ou empresa realiza avaliações distintas sobre o valor atribuído a algo, considerando suas necessidades, prioridades e circunstâncias individuais.
Principais detalhes da apólice de seguro de responsabilidade civil
O seguro RC tem um processo de contratação um pouco mais complexo, isso se deve à aos variados tipos de riscos, ações e consequências de cada caso. Geralmente, quem quer saber quanto custa um seguro de responsabilidade civil também quer mais informações sobre a apólice.
Por isso, conhecimento sobre os elementos que podem compor uma apólice de seguro de responsabilidade civil é um grande diferencial para você que deseja saber como vender seguro de responsabilidade civil.
De acordo com Silva, a apólice de seguro de responsabilidade civil apresenta diversas particularidades, incluindo variações quanto ao tipo de apólice, como:
- Apólice à base de ocorrência;
- E apólice à base de reclamação.
Mas, para esclarecer melhor esses pontos, Silva destaca que “ocorrência é o fato ocorrido”. E, para ilustrar, ele exemplifica com um atropelamento, em que a reclamação se refere ao processo de responsabilizar o causador do dano para reparar os prejuízos sofridos. Inclusive, no exemplo do atropelamento, isso pode envolver fatalidades ou incapacidades permanentes, como morte ou invalidez.
Além da base de ocorrência e base de reclamação, existem outras variações na apólice de seguro de responsabilidade civil de grande relevância e atenção. São elas:
- Limite de sinistro;
- Limite de indenização;
- Vigência de um único dia;
- Vigência plurianual.
Vamos ver, então, o que cada um desses termos significa. E não se esqueça de utilizar essas informações quando alguém te perguntar quanto custa um seguro de responsabilidade civil. .
Limite de sinistro
É o valor máximo estabelecido pela apólice de seguro que a seguradora irá pagar em caso de sinistro. Esse limite representa o valor máximo de indenização que o segurado pode receber em relação a um evento ou série de eventos cobertos pela apólice.
Por exemplo, se o limite de sinistro é de R$ 100 mil, em caso de sinistro, a seguradora irá cobrir até esse valor. Seja para reparar danos materiais, cobrir despesas médicas ou outras formas de compensação estipuladas na apólice.
Limite de indenização
É o valor máximo que a seguradora irá pagar em relação a um determinado risco ou cobertura específica dentro da apólice de seguro. Cada cobertura pode ter seu próprio limite de indenização, e ele representa o montante máximo que a seguradora irá pagar em caso de sinistro.
Por exemplo, se a apólice possui uma cobertura de responsabilidade civil com um limite de indenização de R$1 milhão, a seguradora pagará no máximo esse valor se o segurado for responsabilizado por danos a terceiros cobertos por essa cobertura.
Vigência de um único dia
Refere-se ao período de validade de uma apólice de seguro que cobre um único dia específico. É comum em situações em que eventos ou atividades pontuais precisam ser cobertos por um seguro temporário.
Por exemplo, um evento de um dia, como um festival ou uma conferência, pode exigir uma apólice com vigência de um único dia para proteger os organizadores contra possíveis responsabilidades durante o evento.
Vigência plurianual
Refere-se ao período de validade de uma apólice de seguro que abrange vários anos consecutivos. Em vez de ter que renovar a apólice anualmente, uma apólice com vigência plurianual oferece cobertura contínua ao longo de um período de vários anos, sujeita aos termos e condições estabelecidos na apólice.
Essa opção pode ser conveniente para o segurado, pois evita a necessidade de renovações anuais e garante a continuidade da cobertura por um período mais longo.
É indispensável ter todos esses conceitos em mente, se você quer ir além quando te perguntarem quanto custa um seguro de responsabilidade civil. Afinal, eles impactam a extensão da cobertura, os limites financeiros e a duração da proteção oferecida pelo seguro.
Portanto, certifique-se de ler cuidadosamente a apólice de seguro de responsabilidade civil e buscar esclarecimentos com a seguradora para compreender amplamente essas condições para os seus clientes atuais ou potenciais.
Como se especializar no seguro de responsabilidade civil para vender mais
Até aqui você já tem uma base bem completa do que é o seguro RC. Desde os principais termos e conceitos ligados a esse segmento, suas particularidades, características da apólice, quanto custa um seguro de responsabilidade civil e até uma dica de argumentação diferenciando o preço do valor.
Mas isso não é tudo, então, vamos às dicas do especialista para você aprender, de uma vez por todas, como vender seguro de responsabilidade civil.
A primeira dica de Silva é definir, ao menos, uma modalidade do seguro RC para se especializar. Afinal, estamos falando de um produto complexo com variações para cada modalidade.
E claro, quanto mais especialista você se tornar, melhores são as suas chances de destaque nesse mercado tão carente de profissionais especializados.
Depois disso, é hora de identificar:
- Segmento;
- Nicho;
- E histórico de ocorrências.
Agora, vamos explicar cada um destes termos.
Segmento
Um segmento de mercado é um grupo específico de clientes ou empresas com características, necessidades e comportamentos semelhantes.
Nesse contexto, ao identificar os segmentos de mercado relevantes, você pode adaptar suas estratégias de marketing e serviços para atender às necessidades específicas desses segmentos.
Nicho
Um nicho de mercado é um segmento altamente especializado e específico dentro de um segmento mais amplo. Ele representa uma porção estreita e específica do mercado na qual você pode se concentrar e oferecer produtos ou serviços exclusivos para atender às demandas únicas desse grupo de clientes.
Ao identificar um nicho de mercado, você tem a oportunidade de se diferenciar da concorrência e construir uma vantagem competitiva sólida.
Histórico de ocorrências
O histórico de ocorrências se refere ao registro ou histórico de eventos, incidentes, sinistros ou reclamações passadas relacionadas a um determinado risco ou contexto. No que diz respeito aos seguros, esse histórico desempenha um papel crucial na avaliação do risco e no estabelecimento do prêmio do seguro.
Ao analisar um seguro de responsabilidade civil, por exemplo, a seguradora pode levar em consideração o histórico de ocorrências de sinistros do segurado. Isso inclui avaliar reclamações anteriores de terceiros ou processos judiciais relacionados a danos causados pelo segurado. Essas informações são utilizadas para determinar o nível de risco e, consequentemente, o preço do seguro.
Perceba que, quando se trata desses conceitos, é fundamental compreender a importância de identificar o segmento de mercado relevante para o seu negócio. Buscar oportunidades em nichos específicos, nos quais você pode se destacar e oferecer produtos ou serviços exclusivos, também é essencial. Além disso, é crucial estar ciente do histórico de ocorrências relacionadas ao risco em avaliação.
Ou seja, todos esses elementos combinados proporcionam uma visão abrangente, não apenas de quanto custa um seguro de responsabilidade civil, mas também de como oferecer soluções personalizadas de proteção aos clientes.
Dicas de ouro para vender seguro de responsabilidade civil
Se você já implementou nossas dicas anteriores para responder quanto custa um seguro de responsabilidade civil e agora busca maneiras de vender mais, estamos aqui para ajudar!
Segundo Silva, o seguro de responsabilidade civil possui uma característica interessante: ele está diretamente relacionado às obrigações da sociedade.
Após se especializar em uma modalidade específica, é o momento de enfatizar para seus clientes atuais e futuros as responsabilidades que eles podem estar assumindo, mas talvez não estejam completamente cientes, além de ressaltar o valor de estar protegido.
É importante explicar o quanto custa um seguro de responsabilidade civil e como esse investimento pode proporcionar tranquilidade e cobertura financeira em caso de incidentes.
Agora, veja as principais responsabilidades assumidas:
Danos a terceiros
É comum que os clientes não estejam plenamente cientes das implicações legais e financeiras decorrentes de eventuais danos causados a terceiros, como lesões corporais ou danos materiais.
Nesse contexto, o seguro de responsabilidade civil desempenha um papel fundamental, oferecendo cobertura para as despesas de indenização nessas situações. Ao destacar o real valor dessa proteção, você oferece mais tranquilidade aos clientes, garantindo que eles estejam amparados em caso de incidentes envolvendo terceiros.
Reclamações de negligência profissional
Em determinadas profissões, os clientes podem enfrentar reclamações de negligência profissional caso cometam erros ou omissões no exercício de suas funções. Essas reclamações podem levar a processos judiciais e acarretar em custos significativos, que excedem, e muito, o quanto custa um seguro de responsabilidade civil.
Para mitigar esses riscos, o seguro de responsabilidade civil profissional oferece cobertura especializada, garantindo proteção financeira em caso de reclamações dessa natureza. Ao ressaltar essa cobertura aos clientes, você os auxilia a resguardar sua atividade profissional e minimizar os impactos financeiros de eventuais processos legais.
Danos causados por produtos
Caso o cliente esteja envolvido na fabricação, venda ou distribuição de produtos, é importante ressaltar que ele pode ser responsabilizado por danos causados por defeitos ou falhas nesses produtos.
Nesse contexto, o seguro de responsabilidade civil de produtos desempenha um papel fundamental, oferecendo proteção contra reclamações e ações legais resultantes destes danos.
É essencial conscientizar o cliente sobre os riscos envolvidos nesse aspecto e enfatizar como o seguro de responsabilidade civil pode ajudar a mitigar essas exposições e fornecer uma cobertura adequada para tais situações
Responsabilidade por danos ao meio ambiente
De acordo com a atividade ou setor de atuação do cliente, ele pode enfrentar riscos relacionados a danos ambientais, como poluição ou contaminação, conforme já mencionado anteriormente.
Assim, o seguro de responsabilidade civil ambiental pode oferecer cobertura para os custos associados à remediação e à responsabilidade decorrentes desses danos.
Dessa forma, além de responder às preocupações sobre quanto custa um seguro de responsabilidade civil, é possível conscientizar o cliente sobre a importância de proteger-se contra potenciais reclamações e impactos financeiros relacionados a essas responsabilidades.
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Chegamos ao final desse artigo, e aqui está um lembrete, especialmente para você, corretor: se deseja expandir seus conhecimentos além das variáveis que envolvem quanto custa um seguro de responsabilidade civil, obter dicas ainda mais valiosas com os melhores especialistas. A Lojacorr pode te ajudar! Estamos chegando à etapa final da nossa jornada de como vender seguro de responsabilidade civil. Vamos juntos?
