Corretor, você quer oferecer alternativas seguras e eficientes para seus clientes? Então você precisa entender como funciona o seguro fiança. Essa modalidade de garantia locatícia está cada vez mais popular no mercado imobiliário, simplificando o processo de locação e trazendo benefícios tanto para proprietários quanto para inquilinos. Conhecer bem esse produto pode ser um diferencial significativo no seu trabalho, concorda?
Então, como funciona o seguro fiança? Na prática, ele substitui a necessidade de um fiador ou pagamento de caução, garantindo ao proprietário a cobertura de aluguéis e encargos em caso de inadimplência. Além disso, o seguro fiança pode incluir coberturas adicionais, como reparos de danos ao imóvel e pagamento de multas contratuais.
Para os corretores, compreender esses detalhes ajuda a fechar negócios com mais agilidade e segurança.
Isso porque explicar como funciona o seguro fiança de maneira clara e objetiva aos seus clientes pode aumentar suas chances de sucesso nas negociações. Com menos burocracia e mais segurança envolvida, essa opção torna o processo de locação mais atrativo. Neste artigo, vamos detalhar tudo o que você precisa saber sobre o seguro fiança, para que você possa orientar seus clientes de forma eficaz e ajudá-los a tomar decisões seguras.
Quer saber mais sobre o assunto? Então acompanhe o post!
Como funciona o seguro fiança?
De maneira geral, o seguro fiança locatícia funciona como uma garantia para locações de imóveis, descomplicando e oferecendo mais segurança ao processo de aluguel tanto para inquilinos quanto para proprietários.
Mas, para entender como funciona o seguro fiança, o cliente deve, primeiramente, saber que a seguradora desempenha o papel de “fiador”. Isso significa que, se o inquilino não pagar o aluguel, a seguradora garante que o proprietário receba o valor devido durante o período de locação.
Entretanto, o funcionamento do seguro fiança se dá de formas distintas para o inquilino, para o proprietário e em casos de locação comercial. Edvaldo de Freitas Floresta, gerente de produtos da Tokio Marine e responsável pela área de seguros imobiliários explicou cada uma delas:
Como funciona o seguro fiança para o inquilino
O processo de contratação do seguro fiança para o inquilino é bastante simples e desburocratizado. “Por meio de seu CPF/CNPJ, é possível realizar uma análise de seu perfil a fim de se obter uma aprovação e contratação do seguro”, explica.
Isso elimina a necessidade de outras garantias tradicionalmente exigidas no mercado de locação, como caução ou fiador. Assim, o inquilino pode obter a liberação do imóvel de maneira mais rápida e com menos obstáculos.
Como funciona o seguro fiança para o proprietário
Já para o proprietário, o seguro fiança oferece uma camada adicional de segurança financeira e jurídica. “Garante ao proprietário o recebimento de todos os encargos locatícios contratados na apólice e a recomposição do imóvel no mesmo estado em que foi alugado e, em caso de inadimplência, a devolução das chaves por meio de uma assistência jurídica”, detalha Floresta.
Esta garantia assegura que o proprietário receba seus pagamentos regularmente e que o imóvel seja mantido em bom estado, mesmo frente a possíveis problemas de inadimplência.
Como funciona o seguro fiança para aluguel comercial
O seguro fiança locatícia também se adapta bem às necessidades específicas do aluguel comercial. “Garante a relação locatícia entre locador/proprietário e locatário/inquilino com coberturas exclusivas, como o 13° Aluguel e Fundo Promocional – disponibilizados para shoppings”, indica Floresta.
Essas coberturas são projetadas para atender às particularidades dos negócios comerciais, proporcionando tranquilidade tanto para o locador quanto para o inquilino.
Qual a estrutura básica do funcionamento do seguro fiança?
Agora que você viu como funciona o seguro fiança para inquilinos, proprietários e aluguéis comerciais, vamos ver, na prática, as etapas desse processo.
- Início do processo de locação: Quando um inquilino encontra um imóvel para alugar e escolhe usar o seguro fiança como garantia, o primeiro passo é a aprovação do seu perfil pela seguradora. Esta análise inclui verificação de crédito, histórico de aluguel e capacidade de pagamento.
- Cotação e emissão da apólice: Uma vez aprovado, o corretor de seguros realiza a cotação com base no valor do aluguel e em outras despesas associadas ao imóvel, como condomínio e IPTU. A seguradora, então, emite uma apólice que detalha todas as coberturas oferecidas, os limites e as condições gerais do seguro.
- Pagamento do prêmio: O inquilino paga o prêmio do seguro, que pode ser parcelado durante o período de locação. Este custo é geralmente menor quando comparado com a exigência de um depósito caução de até três meses de aluguel, tornando o seguro fiança uma opção econômica e menos onerosa.
- Cobertura durante o período de locação: Durante o período de locação, o seguro fiança cobre o não pagamento de aluguel e outras despesas contratuais pelo inquilino, até os limites estabelecidos na apólice. Em caso de inadimplência, o proprietário pode acionar a seguradora para receber os valores devidos, conforme as condições do seguro.
- Renovação ou encerramento do contrato: Ao final do contrato de locação, o seguro fiança pode ser renovado junto com o aluguel ou encerrado, caso o inquilino decida se mudar ou o contrato seja finalizado por outras razões. Se houver algum sinistro pendente de pagamento, como aluguéis atrasados, a seguradora se encarrega de regularizar essas pendências.
Essa é a base de como o seguro fiança locatícia funciona. Ele cria uma rede de segurança que beneficia todo mundo envolvido no aluguel de um imóvel. Para os corretores de seguros, entender bem cada passo desse processo é superimportante. Isso faz com que você possa apresentar esse seguro de forma segura e bem informada para os seus clientes.
Seguro fiança locatícia versus fiador e depósito caução
Na hora de escolher uma garantia para locações imobiliárias, inquilinos e proprietários encontram algumas opções. Entre as alternativas estão o fiador, o depósito caução e o seguro fiança locatícia. Floresta trouxe as características de cada uma dessas opções, ajudando a esclarecer suas particularidades, pontos positivos e negativos.
O fiador é uma pessoa física que se responsabiliza por arcar com as obrigações do locatário em caso de inadimplência. Deve ter uma situação financeira estável e aceitar as condições do contrato de locação. Geralmente, o fiador precisa comprovar renda e possuir um imóvel próprio.
Embora não existam custos para o inquilino nesse tipo de garantia, o processo é extremamente burocrático, sem contar a dificuldade em encontrar alguém que se disponha a ser fiador, dado o tamanho da responsabilidade.
No depósito caução, o locatário paga uma quantia em dinheiro ao proprietário do imóvel no momento da assinatura do contrato de locação, geralmente equivalente a três vezes o valor do aluguel mensal.
Este valor é uma garantia para cobrir possíveis danos ao imóvel ou o aluguel em caso de inadimplência. Ao término do contrato, e com a devolução do imóvel em boas condições, o depósito é devolvido ao locatário, com a devida correção monetária.
O processo do depósito caução é relativamente simples, mas o impacto financeiro é significativo para o inquilino, que precisa dispor de uma quantia substancial de dinheiro de imediato. Além disso, há risco de disputas ao final do contrato sobre a devolução do depósito.
No seguro fiança locatícia, o prazo do contrato de locação acordado entre as partes é garantido com coberturas e indenizações para cada item contratado. Por exemplo: Aluguel, IPTU e Condomínio até 30 meses de indenização, água em até 6x o valor da verba declarada, dentre outras. Além disso, o seguro fiança locatícia oferece:
- Assistência 24hrs para o imóvel locado, benefício exclusivo ao locatário;
- Forma facilitada de análise, cotação e contratação;
- Garantia de recebimento da taxa administrativa pela imobiliária;
- Ampla cobertura, garantindo mais de 6 tipos de coberturas para a locação;
- Assistência jurídica em caso de inadimplência, realizando a negociação dos débitos e, se necessário, a desocupação do imóvel.
Diferentemente do depósito caução, o custo do prêmio do seguro fiança é bem mais acessível e pode ser parcelado, dando acesso à moradia sem comprometer demais o orçamento.
Além de um processo de aprovação rápido e desburocratizado que elimina a necessidade de um fiador e cobre mais do que apenas o valor do aluguel.
Outro ponto importante, é a segurança que o seguro fiança locatícia oferece à ambas as partes, inquilino e locador.
Repare como o seguro fiança locatícia se destaca como uma opção eficiente e acessível, especialmente quando comparado com o fiador e o depósito caução.
Nesse sentido, o corretor de seguros desempenha um papel fundamental, ajudando o cliente a compreender não só as coberturas e benefícios do seguro fiança locatícia, mas também as limitações das outras garantias locatícias.
Fazendo isso, corretor, você se tornará um grande parceiro do seu cliente.
Seguro fiança locatícia e garantia locatícia não são a mesma coisa!
E já que falamos em garantia locatícia, é importante deixar claro que o seguro fiança locatícia e a garantia locatícia não são a mesma coisa!
É comum que os clientes confundam os dois devido à semelhança entre os termos, mas a garantia locatícia refere-se às modalidades de garantia tradicionais, como o fiador e a caução que falamos anteriormente.
A principal diferença entre o seguro fiança locatícia e as garantias locatícias tradicionais está na conveniência e na abrangência de cobertura. Enquanto o fiador e o depósito caução podem ser tradicionais, eles carregam inconvenientes significativos e riscos para ambas as partes.
Já o seguro fiança oferece uma solução mais segura, simplificando o processo de locação e proporcionando maior segurança jurídica e financeira para proprietários e inquilinos.
Ao explicar direitinho a diferença entre eles, você desmistifica o seguro fiança, ajuda o seu cliente e fortalece as suas estratégias de como vender seguro fiança locatícia.
Qual a diferença entre seguro fiança e seguro garantia?
A semelhança entre termos pode facilmente confundir as pessoas, levando-as à informações equivocadas sobre algum tipo de produto ou serviço. Em seguros, como você sabe, corretor, é importante que o cliente tenha total clareza na hora de escolher a melhor opção para suas necessidades.
Por isso, é importante que você tenha sempre à mão alguns conceitos para explicar aos seus clientes e aprimorar suas estratégias de vendas, seja de seguro fiança locatícia ou algum outro tipo de proteção.
Não é incomum que o termo “seguro garantia” se confunda com “seguro fiança”. Embora ambos sejam produtos de seguros destinados a oferecer garantias, o seguro fiança locatícia e o seguro garantia servem a propósitos bem diferentes e são aplicados em contextos bem diferentes, conforme explica Floresta.
“O seguro garantia é mais comumente utilizado em contratos comerciais e em licitações públicas ou privadas. Neste tipo de seguro, uma empresa contratada (tomador) obtém uma apólice de seguro para garantir o cumprimento de obrigações contratuais perante outra parte (beneficiário)”, destaca.
Ele ainda explica que o seguro garantia funciona como uma alternativa ao depósito em dinheiro ou em bens para garantir o cumprimento do contrato. Se o tomador não cumprir suas obrigações contratuais, o beneficiário pode acionar a seguradora para receber a indenização prevista na apólice.
Perceba que, no seguro fiança, o beneficiário é o locador, e no seguro garantia, o beneficiário é quem contrata o serviço ou produto, podendo ser uma empresa, governo ou qualquer entidade que demanda a garantia. Ou seja, produtos com propósitos bem distintos, certo?
Então, corretor, não há dúvidas de que vender seguro fiança locatícia é uma decisão inteligente para qualquer corretor. Além de oferecer tranquilidade e segurança financeira para proprietários e inquilinos, este produto oferece para você, corretor, a oportunidade de crescer vendendo mais e melhor.
Mas como e por onde começar? Nós ajudamos você! A Lojacorr tem um curso totalmente gratuito sobre como vender seguro fiança locatícia, e você pode se inscrever agora mesmo para começar sua jornada!
