Em um cenário em que a fraude em seguros se torna uma ameaça crescente, proteger-se é fundamental. O mercado segurador está sob constante vigilância devido ao aumento de fraudes.
Golpistas se passam por corretores, emitindo documentos falsos, roubando dados e solicitando informações pessoais excessivas. Ao mesmo tempo, segurados recorrem à simulação de sinistros para obter pagamentos indevidos.
Setor em alerta contra fraudes em seguros
Um recente relatório da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg) revelou que as fraudes em seguros comprovadas em 2022 totalizaram cerca de R$ 824,9 milhões, equivalente a 16,1% dos Sinistros Suspeitos.
Essa realidade exige ações imediatas para se proteger contra possíveis armadilhas. Para evitar cair em golpes, uma ideia é buscar orientação de corretores de seguros licenciados e aproveitar os recursos dos órgãos reguladores e fiscalizadores do setor.
A fraude em seguros é uma preocupação crescente no Brasil, e até mesmo os reguladores estão soando o alarme. Alessandro Octaviani, da Superintendência de Seguros Privados (Susep), enfatizou a importância de verificar a autenticidade das empresas antes de comprar qualquer seguro. Ele destacou que, embora o mercado esteja crescendo, isso também atrai pessoas mal-intencionadas em busca de oportunidades para golpes.
O papel do corretor
Dirceu Tiegs, presidente da Lojacorr, também é enfático sobre como evitar ser vítima de golpes. Ele destaca a necessidade de pesquisar cuidadosamente qualquer corretor ou seguradora antes de fechar negócio. A dica é verificar o site da Susep para garantir que o corretor ou empresa seja registrado e autorizado a operar no mercado.
Tiegs destaca a importância de trabalhar com corretores de seguros licenciados e de confiança. “Somente esse profissional capacitado e licenciado está autorizado para dar todo o suporte que o cliente precisa, personalizando suas necessidades, mas também cotando e oferecendo produtos de seguradoras verídicas que não façam parte de irregularidades e falsificação”, diz. Portanto, corretor de seguros, foque em ser um profissional de confiança para os clientes..
Uma maneira inteligente de evitar fraudes em seguros é fazer parte de redes confiáveis, como a Lojacorr. Dirceu explica que, ao trabalhar com corretores que fazem parte de uma rede respeitável, os clientes obtêm uma camada adicional de segurança.
“Para os corretores fazerem parte da rede, nós, da Lojacorr, já fizemos toda a checagem perante a Susep, verificamos a procedência da corretora e das informações repassadas por ela e também garantimos que todas as seguradoras parceiras da rede sejam reais, licenciadas e cumpram o atendimento com fidelidade ao cliente e corretor”, explica.
Corretores licenciados: proteção contra fraudes em seguros
Como corretor de seguros licenciado, como você pode ajudar a combater fraudes em seguros? De acordo com Boris Ber, presidente do Sindicato dos Corretores de Seguros de São Paulo (Sincor-SP), você tem um papel importante na identificação de “empresas fantasmas” no setor de seguros. E na orientação dos segurados sobre as armadilhas, alertando-os quando encontram cotações que parecem fora da realidade ou não regulamentadas pela Susep.
As corretoras licenciadas também podem criar seus próprios procedimentos para garantir a autenticidade das transações. A Sulvepar Corretora de Seguros, parceira da Lojacorr, é um exemplo disso.
“Após a transmissão da proposta, encaminhamos para o cliente uma cópia para ele conferir se as informações passadas estão corretas. Depois informamos ao cliente que o próximo passo é a vistoria, sendo ela presencial por um representante da companhia de seguros ou via selfie, ou até uma ligação via telefone nos casos de seguro vida, e orientamos o cliente baixar em seu celular o aplicativo da seguradora contratada para que ele tenha todas as informações do seu seguro e que, caso ele não receba via e-mail em um prazo de 15 dias, para entrar em contato conosco e encaminhamos a apólice”, explica.
Além disso, a corretora oferece suporte contínuo para evitar fraudes em seguros. Eles aconselham os segurados a entrar em contato sempre que receberem comunicações suspeitas relacionadas ao seguro e sempre que precisarem atualizar suas apólices.
Ser um corretor licenciado é uma maneira eficaz de proteger seus clientes contra fraudes.
Evitando armadilhas em contratos de seguro
A fraude em seguros também pode ser causada pelos segurados, gerando preocupações adicionais para o setor. Dados da CNSeg apontam que as fraudes mais comuns ocorrem por oportunismo, quando os segurados ou beneficiários buscam receber valores aos quais não teriam direito.
Isso inclui situações como fracionar despesas médicas para receber reembolsos indevidos ou entregar um veículo a criminosos para reivindicar uma indenização. Para combater essa tendência, o mercado segurador está unindo forças entre seguradoras, corretores, parceiros comerciais e sindicatos.
Ber destaca o papel do corretor na prevenção de fraudes. Os corretores devem alertar os segurados quando identificarem sinais de fraude nos sinistros. Muitas vezes, os segurados não têm consciência de que estão cometendo um crime.
Segundo Ber, isso é especialmente relevante no ramo de saúde, mas é aplicável a diversas outras situações. O corretor pode orientar os segurados a preencherem os questionários de avaliação de risco de forma honesta e não fazerem acordos com terceiros para inverter a culpa em acidentes.
A Sulvepar enfrenta casos de fraude por parte dos segurados e enfatiza a importância do corretor conhecer bem seu cliente. É essencial obter todas as informações necessárias para atender às necessidades do cliente e esclarecer as coberturas e o uso adequado dos produtos contratados. A prevenção da fraude é um esforço coletivo que beneficia a todos no mercado de seguros.
Em um mercado dinâmico como o de seguros, a batalha contra fraudes é uma jornada conjunta. Corretores, seguradoras e segurados desempenham um papel importante na manutenção da integridade do setor.
Portanto, lembre-se sempre da importância da honestidade e da transparência. Juntos, podemos assegurar que o mercado de seguros continue a ser uma rede de proteção confiável contra fraudes em seguros para todos os envolvidos.
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