Como organizar as finanças da corretora de seguros e encontrar o caminho para a solidez

O trabalho de um corretor de seguros está totalmente ligado à proteção financeira e patrimonial de seus clientes. Mas tão importante quanto negociar apólices e gerar faturamento é saber como organizar as finanças da corretora de seguros.

Afinal, a organização financeira da corretora é a base para um crescimento sustentável, para a resiliência em tempos de desafios e para a realização dos seus objetivos de negócio.

Ou seja, ir além do simples faturamento, que muitas vezes pode iludir, significa ter uma visão cristalina sobre cada centavo que entra e sai — absolutamente necessária para a sobrevivência do seu empreendimento —, assim como a expansão estratégica e a construção de um caminho mais sólido.

Mas, afinal, como alcançar esse olhar? Como tomar as rédeas do futuro financeiro do seu negócio? O segredo está em descobrir como organizar as finanças da corretora de seguros. E é isso o que você vai descobrir agora. Continue a leitura!

Para organizar as finanças da corretora de seguros comece dissecando os custos

Um erro comum cometido por alguns corretores é se concentrar apenas no faturamento bruto, sem perceber o quanto as despesas podem corroer a margem de lucro. E é aí que mora o perigo.

Assim, o primeiro e importantíssimo passo de como organizar as finanças da corretora de seguros é ter um controle rigoroso e uma compreensão clara dos seus custos.

Custos fixos

Vamos começar pelos custos fixos, que são as despesas recorrentes e previsíveis, independentemente do volume de vendas ou da quantidade de apólices emitidas. Eles são a base operacional que sua corretora precisa para existir. Só para exemplificar, veja os tipos principais:  

• Aluguel e condomínio, se você possui um espaço físico.
• Salários e encargos da sua equipe fixa, se houver.
• Softwares e sistemas de gestão como licenças mensais ou anuais de CRM, multicálculo, gestão financeira etc.
• Despesas de consumo com energia elétrica, internet (geralmente com uma base fixa).
• Honorários fixos de contabilidade e serviços jurídicos.
• Seguros da própria corretora, essenciais para proteger o negócio.
• Depreciação de ativos imobilizados tais como equipamentos, móveis etc.

Custos variáveis

Por outro lado, os custos variáveis são aqueles que flutuam em proporção direta com o seu volume de negócios. Quanto mais você vende, por consequência, mais esses custos aumentam.

• Comissões variáveis pagas a parceiros ou sub-corretores por vendas específicas.
• Gastos com campanhas pagas de marketing e publicidade, impulsionamento de posts, produção de material promocional por demanda.
• Deslocamento e viagens para visitas a clientes ou treinamentos.
• Material de escritório, se o consumo aumenta com o volume de apólices (ex: impressões, pastas).
• Taxas por transação, visto que algumas plataformas podem cobrar por operação.

É muito importante distinguir os custos fixos dos variáveis para que você calcule seu ponto de equilíbrio, ou seja, o faturamento mínimo necessário para cobrir todos os seus custos e não ter prejuízo. 

Além disso, essa clareza te dá poder para tomar decisões estratégicas: onde cortar despesas em momentos de vacas magras e onde investir para escalar o crescimento sem surpresas. Dessa forma, utilize planilhas detalhadas ou um bom software de gestão financeira para registrar e categorizar cada despesa. 

Mas saiba que esse é apenas o básico de como organizar as finanças da corretora de seguros.

Como construir uma reserva de caixa

O próximo passo de como organizar as finanças da corretora de seguros é fazer uma reserva de caixa. Mas, antes de mais nada, não confunda o seu caixa com a reserva de caixa.

Isso porque uma reserva de caixa (ou reserva financeira) é montante separado para cobrir despesas em momentos de menos entrada de dinheiro ou para lidar com gastos inesperados sem dor de cabeça. Pense nela como um fôlego financeiro para sua corretora. 

Para que serve a reserva de caixa?

• Mais segurança para que a corretora continue funcionando mesmo em cenários de quedas inesperadas na economia, atrasos nas comissões das seguradoras, ou grandes cancelamentos de apólices, que podem impactar seu fluxo de caixa.
• Oportunidades de investir em algo novo, como um softwares, treinamentos, ou estratégias de marketing sem descapitalizar o negócio.
• Menos estresse financeiro para que você se concentre mais em atender seus clientes e fazer seu negócio crescer.

Como começar a montar a sua reserva de caixa em 6 passos:

1. Primeiramente, o ideal é ter uma quantia que cubra de 3 a 6 meses das despesas fixas da sua corretora. Isso te dá uma boa margem de segurança.
2. Em segundo lugar, avalie despesas não essenciais, corte excessos e redirecione esses valores para a reserva.
3. Separe uma parte do seu faturamento todo mês para a reserva. Pode ser 5% ou 10%, o importante é ser constante. Trate essa separação como uma despesa obrigatória.
4. Mantenha esse dinheiro em uma conta diferente da sua conta de uso diário. Assim, você não se confunde e evita gastar o que é da reserva. Opte por lugares onde o dinheiro fique seguro e você possa resgatar rápido, caso precise, como uma poupança ou um investimento de baixo risco com liquidez diária.
5. Se possível, configure transferências automáticas mensais de uma parte do seu faturamento para a conta da reserva.
6. Da mesma forma, as comissões maiores ou bônus inesperados podem ter uma porcentagem destinada diretamente à reserva.

Mas atenção: uma reserva sólida não é dinheiro parado; é dinheiro trabalhando para a sua segurança e para o seu crescimento. É a base para você inovar, arriscar (com inteligência!) e expandir seu negócio sem medo.

Ferramentas e boas práticas para gestão financeira da sua corretora

Contudo, para que todo esse processo de como organizar as finanças da corretora de seguros seja mais fácil e eficiente, você precisa contar com as ferramentas certas e criar rotinas simples. Porém não se trata de gastar rios de dinheiro em sistemas complexos, mas de usar o que está disponível para simplificar seu dia a dia.

Ferramentas que podem te ajudar:

• Planilhas simples: um bom e velho Excel ou Google Sheets pode ser superútil. Crie abas para receitas, despesas (fixas e variáveis) e controle de caixa. O importante é manter a disciplina de preenchê-las.
• Softwares de gestão financeira: existem muitas opções no mercado, algumas gratuitas ou com planos acessíveis, feitas para pequenas empresas. Eles automatizam lançamentos e geram relatórios que facilitam sua análise.
• Contas bancárias separadas: tenha uma conta bancária para sua corretora e outra pessoal. Não misture as coisas. Você evita a confusão e facilita muito o controle do seu fluxo de caixa.

Boas práticas para o seu dia a dia:

• Defina um dia para o financeiro: separe um período fixo na semana para revisar suas finanças, atualizar as planilhas e analisar os números.
• Guarde todos os comprovantes: recibos, notas fiscais, extratos bancários. Eles são a base para seus registros e para a contabilidade.
• Acompanhe metas: estabeleça metas financeiras claras para a corretora (ex: aumentar a margem de lucro em X%, reduzir despesas em Y%) e acompanhe seu progresso. Com certeza isso vai te manter motivado e no caminho certo.

Como montar o fluxo de caixa da sua corretora

Ok, agora vamos ao que interessa: como montar o fluxo de caixa da corretora de seguros de um jeito simples e eficiente. Não precisa de complicação, apenas de organização e consistência.

Como ter uma visão clara sobre o dinheiro da sua corretora de seguros:

1. Escolha o período de análise: defina se você vai olhar o fluxo de caixa diariamente, semanalmente ou mensalmente. Para começar, uma análise semanal ou quinzenal pode ser mais fácil de manter. Logo, o importante é a frequência e a disciplina.

1. Registre todas as entradas: anote cada centavo que entra na sua corretora. Tais como:
   • Comissões de seguros: as mais comuns.
   • Receitas de serviços adicionais: se você oferece alguma consultoria paga, por exemplo.
   • Reembolsos: valores que a corretora recebeu de volta por algum motivo.

1. Registre todas as saídas: da mesma forma, anote cada despesa que sua corretora tem. Separe-as por tipo:
   • Custos fixos: aluguel, salários, softwares, contabilidade.
   • Custos variáveis: campanhas de marketing, comissões a parceiros, viagens.
   • Impostos e taxas: despesas regulares com obrigações fiscais.

1. Categorize e detalhe: não basta anotar “despesa”, seja mais específico! Crie, portanto, categorias claras para suas entradas e saídas. Por exemplo: “Comissão auto”, “Salário equipe”, “Marketing Digital”. Quanto mais detalhes, melhor sua análise. Eis um ponto chave em como organizar as finanças da corretora de seguros de forma eficaz.

1. Calcule o saldo do período: ao final do período que você escolheu (dia, semana, mês), basta subtrair o total das suas saídas do total das suas entradas.
   • Entradas totais – Saídas totais = Saldo do período
   • Um saldo positivo significa que você faturou mais do que gastou. Um saldo negativo indica o contrário e acende um alerta.

1. Monitore e analise: a mágica acontece na análise! Com o fluxo de caixa em mãos, você pode:
   • Identificar padrões de gastos e recebimentos.
   • Prever períodos de “vacas magras” e se preparar.
   • Descobrir onde você pode economizar.
   • Tomar decisões sobre novos investimentos com base em dados reais.

Acredite, seguir esses passos simples é um avanço gigantesco em como organizar as finanças da corretora de seguros. 

Ele te dá o poder de tomar decisões mais inteligentes, planejar o futuro e garantir que sua corretora esteja sempre no caminho da solidez.

O segredo para o crescimento também está na solidez

Você viu que como organizar as finanças da corretora de seguros vai muito além de ter um bom faturamento. É um processo contínuo que começa no entendimento dos seus custos, até a adoção de boas práticas que simplificam o dia a dia. 

E cada um desses passos proporciona a estabilidade necessária ao crescimento do seu negócio.

Afinal, essa visão superclara sobre suas finanças te dá controle e a liberdade para tomar decisões mais acertadas. É a diferença entre reagir às surpresas e planejar o futuro com segurança, entende? 

Uma corretora de seguros financeiramente organizada é capaz de enfrentar desafios, aproveitar oportunidades e, principalmente, crescer de forma sustentável no longo prazo.

E você não precisa trilhar esse caminho sozinho. Na Lojacorr, nosso compromisso é com o seu sucesso, oferecendo todo o suporte necessário para que você tenha não só os melhores produtos para seus clientes, mas também a inteligência de negócios para prosperar. 

Conte com nossas ferramentas, o acesso a um portfólio diversificado e, sobretudo, o apoio que sua corretora precisa para se destacar e construir um futuro de verdadeira solidez no mercado de seguros.

Então, gostou de saber como organizar as finanças da corretora de seguros? Aproveite para explorar os demais conteúdos e aprimore ainda mais a gestão do seu negócio!

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